В поисках утраченных миллионов

Хочу рассказать сегодня об одном интересном кейсе, который в будущем убережет вас от подобных мытарств.

Периодически (не могу сказать, что часто) поступают любопытные запросы с просьбой найти потерянный капитал. Да, вы не ошиблись: именно потерянный. В прошлом году, практически перед новым годом ко мне обратилась женщина. Когда назначалась встреча, мы не обсуждали причину, и мои ожидания строились вокруг стандартных запросов на формирование портфелей и т.п. Но все оказалось куда интереснее.

Ее отец развивал собственный бизнес, будучи одним из трех акционеров, и рассчитывал, что после его ухода его часть отойдет детям. Однако, как часто бывает в нашей жизни, из-за ошибок в наследовании два других акционера тактично выдавили наследников из бизнеса и забрали его себе, перед этим решив, что компаньон и так вывел прилично денег — вам хватит. Куда вывел, что сделал, — никто, естественно, не сказал. Но, зная этих людей, предполагали, что под «прилично» может иметься в виду сумма в несколько миллионов долларов. Запрос был на первый взгляд простой, а на второй — довольно сложный. Нужно было найти эти деньги в том банке, куда их вывели. Для этого у нас были только Ф.И.О., дата рождения и паспортные данные.

Зная своего отца, клиентка предположила, что это точно не в России, поскольку он прекрасно понимал риски и всегда старался диверсифицироваться. Но задачу поиска это не облегчило. Используя свои возможности, мы разослали запросы в ряд популярных среди состоятельных людей европейских банков. Две недели ожидания — ответ отрицательный. Тогда решили попробовать США. Результат тот же. На этом приняли решение остановиться, чтоб зря не жечь ресурсы, и придумать новую стратегию (наличие связей не освобождает от оплаты услуг).

Спросил, есть ли вероятность того, что деньги в банке не просто лежат, а, допустим, на какую-то часть куплены ценные бумаги, пусть даже и облигации. Она сочла это возможным. Тогда мы, воспользовавшись своими каналами, запросили информацию у депозитариев. Оказалось, что были куплены американские и европейские облигации. Дальше нам нужно было раскрутить клубок и выяснить, в каком именно депозитарии хранятся эти бумаги и к кому он относится. В итоге нить привела нас в швейцарский банк, не входящий в число популярных, где бумаги и нашлись. Предоставив все необходимые документы (а их, скажу вам, было немало), мы получили информацию по остаткам. В ценных бумагах лежало около $3 млн и в разных валютах еще около 2,5. Уже неплохо, но у меня возникла мысль узнать историю транзакций: вдруг этот банк не единственный? В конечном счете предположение оказалось верным, и мы вышли еще на один банк, но уже в оффшоре. Пришлось приложить больше усилий, чтоб узнать детали, но они стоили еще одного миллиона. А вот как попадали туда деньги, нам уже не удалось выяснить.

Процедура заняла около пяти месяцев, было потрачено много сил, нервов и ресурсов, но задача была выполнена. Трудностей добавляло то, что вводные были ограничены Ф.И.О., датой рождения и паспортными данными. Нам повезло, что не было второго гражданства, ведь если бы счет был открыт на другой паспорт (например, с другой датой рождения), то это сделало бы поиск практически невозможным.

К сожалению, подобная проблема не является уникальной. По разным оценкам, объем забытых вкладов может варьироваться от нескольких десятков до нескольких сотен миллиардов. Банку, в принципе, все равно: деньги лежат, он на них зарабатывает, зачем дергаться и тратить ресурс? Хотя банки США и Канады более ответственны в этом плане, и если в течение двух лет вкладчик не делает никаких телодвижений, то его начинают искать.

Конечно, большинство из нас полагает, что все успеет, но жизнь порой преподносит сюрпризы. К счастью, поиски увенчались успехом, ведь все могло быть иначе! Сложно сказать, почему в данной истории все произошло именно так, но мы знаем, что нужно делать, чтоб не попасть в такие ситуации.

Самое простое, что можно сделать, — это оставить информацию о том, где и что у вас лежит, если, конечно, планируете это наследовать. Хотя бы список счетов и пароли, чтоб наследники могли получить доступ и воспользоваться деньгами.

Второе — это составить грамотное завещание или дарственную. Любой из этих вариантов, несмотря на плюсы и минусы, точно упростит процесс передачи наследства.

Если размер активов существенный и включает не только валюту, то стоит задуматься над структурированием, что не только позволит эффективно распределить наследство, но и увеличит вероятность того, что его не проедят сразу. Тот же траст или семейный фонд с определенными условиями получения наследства. Более того, даже после вашей смерти активы будут продолжать управляться и генерировать доход. Станет сложнее их забрать или «выдавить» наследников, как случилось с нашими героями. Это еще одна сторона финансового плана, которую необходимо учитывать.