Личный финансовый план

Личный финансовый план

FAMILY TRUST GROUP

Получите индивидуально разработанную систему управления финансами и активами, которая станет фундаментом Вашего благополучия

Личный финансовый план — это пошаговая инструкция, позволяющая достичь конкретных финансовых целей, оптимизировать денежные потоки, структурировать активы, выстроить наследование и грамотно сформировать инвестиционные портфели.

Для чего нужен ЛФП?
– для контроля расходов и доходов;
– конкретизации целей и их оценки;
– анализа возможных рисков и их проработки;
– распределения капитала;
– формирования индивидуальных инвестиционных портфелей
и иных мер, необходимых для решения Ваших задач.
Основные критерии ЛФП:
обязательное наличие свободного денежного потока и личной подушки безопасности
(в размере от 6 до 12 месяцев ежемесячных трат, в зависимости от текущих жизненных рисков);
понимание задач и целей, стоящих перед Вами и Вашей семьей
доходность зависит от цели, горизонта и уровня риска

Для чего составляется ЛФП?

Личный финансовый план, составленный профессиональным консультантом для одного или нескольких членов семьи, — это пошаговая инструкция по достижению Ваших целей, распределению капитала и инвестициям.


Периодически ЛФП корректируется с учетом текущей ситуации (план нужно пересматривать хотя бы раз в год).

К нам обращаются клиенты по трем основным причинам:
Накопить и достичь целей
— приобрести автомобиль/квартиру;
— обеспечить достойный уровень жизни на пенсии;
— дать качественное образование детям;
— купить недвижимость (в т.ч. и детям);
— обеспечить расходы на свадьбу (в т.ч. и детям) и др.
Распределить имеющийся капитал (от нескольких миллионов долларов)
Когда потребности удовлетворены, и вам нужно:
— сформировать инвестиционный фонд;
— наладить распределение денежного потока;
— решить вопросы наследования;
— структурировать и защитить активы от инфляции и отчуждения по каким-либо причинам;
— оптимизировать налогообложение.
Определить жизнь в будущем
— создание траста, семейного фонда и т.д.
— переезд за границу;
— получение зарубежного гражданства;
— зарубежные инвестиции;
— получение зарубежного налогового резидентства;

Если Ваш капитал менее 7 000 000 рублей, рекомендую пройти мой авторский курс «Разумный инвестор».


Двухмесячный курс позволит Вам получить те ценные знания и выработать практические навыки, которые необходимы обычному инвестору для грамотного распределения своего капитала и формирования инвестиционных портфелей. На наш взгляд, это лучший продукт, который есть на данный момент на рынке.

Личный финансовый план поможет вам организовать:
Фонд «Форс-мажор»
это основа Ваших инвестиций. Он нужен для экстренных ситуаций, которые Вы не могли предвидеть. Равен 6-12 месяцам ежемесячных трат.

Для данного фонда я помогу выбрать консервативные методы инвестирования. Они отличаются высоким уровнем сохранности капитала и ликвидности. Как раз то, что необходимо для средств из этого фонда (3-5% годовых).
Целевые фонды
Формируются под конкретные задачи (пенсия, образование детям, машина, квартира, ремонт, яхта и др.) с учетом инфляции и денежного потока. В данном случае инструменты в портфель подбираются исходя из текущей экономической ситуации, горизонта инвестиций и терпимости к риску.
Инвестиционный фонд
Наполняется за счет средств, оставшихся после формирования и наполнения двух предыдущих фондов. Здесь могут быть использованы более рисковые инвестиционные инструменты, основной задачей которых является извлечение дополнительной прибыли.
Простую и понятную структуру активов
Часто активы разложены по углам в хаотичном порядке, что усложняет процесс контроля и учета. В ходе консультации мы оптимизируем их распределение таким образом, чтобы каждый занял свое место. Так Вы никогда не ошибетесь, что, где и в каком количестве у Вас лежит, и будете знать, что с этим делать.
Этапы консультирования по теме «Личный финансовый план»:
  1. 1
    Анализ текущей финансовой ситуации (доходы, расходы, долги и сбережения)

    На первой встрече Вы предоставляете всю необходимую информацию. Я выясняю все нюансы Вашей текущей экономической ситуации: распределение средств, цели и задачи, которые перед Вами стоят, уровень риска и горизонт инвестиций.

    После встречи Вы оплачиваете полную стоимость консультации. В течение пяти рабочих дней полученная информация будет обрабатываться независимым финансовым советником.
  2. 2
    Самостоятельный анализ. Формирование ЛФП (личного финансового плана) согласно полученным данным.

    В течение пятидневной паузы я детально проанализирую ту информацию, которая была получена на первой встрече, и сообразно ей буду выстраивать распределение капитала и целевые фонды. Все цели будут рассчитаны с учетом инфляции, и будет оценена их достижимость. Если они окажутся недостижимыми в том виде, в котором есть, то Вы получите рекомендации по оптимизации. Все сформированные портфели будут отвечать запросам конкретного фонда, а также соответствовать текущей экономической ситуации, горизонту инвестиций и Вашей терпимости к риску. По готовности вам будет направлена первая редакция плана в формате pdf.

    Будут даны рекомендации по текущей ситуации (оптимизировать доходы, расходы, закрыть кредит, оформить страховку на жизнь, болезни и др.).

    Будут отобраны те налоговые вычеты, которые можно получить с максимальной эффективностью в Вашем случае, и сформированы фонды, портфели под каждую задачу, учитывая приоритетность.
    ЛФП содержит:

    –оценка бюджета;

    –индивидуальную инвестиционную стратегию с набором оптимальных финансовых инструментов (с учетом инфляции на оговоренный срок достижения);

    – инструкцию, содержащую подробную информацию о порядке инвестирования на ближайшее время;

    - оценку целей;

    - систему управления капиталом;

    - предложения по оптимизации налогообложения;

    - помощь с открытием счетов;

    - оценка и эффективность текущего распределения;

    - консультации по зарубежному гражданству и резидентству (по необходимости);

    - консультации по корпоративным финансам;

    - рекомендации по предупреждению текущих рисков (валютные риски, жизнь и здоровье, бизнес, различного рода ответственность и т.д.)

    –краткие рекомендации по ребаласировке и дальнейшим действиям.
  3. 3
    Личная встреча. Утверждение личного финансового плана.

    Когда первая редакция одобрена клиентом, мы согласовываем вторую встречу, где уже подробнее разбираем план и дальнейшие шаги. Если возникнет необходимость, то я помогу подать требуемые заявки и открыть счета.
  4. 4
    Клиент приступает к осуществлению плана, четко следуя полученным инструкциям. Он получает полностью готовую систему управления капиталом и инвестициями, где разобраны и рассмотрены ключевые риски. Сформированы портфели и план действий. 
Посмотрите кейсы клиентов*
География клиентов: Россия, США, Великобритания, Италия, Испания, Швеция, Норвегия, Израиль, Украина, Беларусь.

72

клиента

Прошли консультацию за 2020 год

$35 000

млн

Инвестировали

более

$3 млн

Заработали за 2020 год

* опубликованы по предварительному согласию со стороны клиентов.

Кейсы

Вложился в коммерческую недвижимость с 10% годовой прибылью без головной боли и обязательств.

У клиента, топ-менеджера российской компании, была коммерческая недвижимость, которая приносила 10% в год. Он размещал жильцов, делал ремонты, решал коммерческие вопросы. Фактически, был привязан к бизнесу на 80% своего личного времени.

Итог работы:
Клиенту была предложена альтернатива: ПИФ, а также коммерческая недвижимость под внешним управлением с годовой доходностью 10%.

Потерял $15 000 на unit-linked, не послушав моих рекомендаций, и возвратился к нам через год.

Клиент обратился к нам, чтобы провести оценку инвестиционного портфеля (unit-linked, английский метод инвестирования). На консультации ему было рекомендовано выйти из этой программы, но клиент не принял рекомендацию во внимание и потерял $15 000, так как фонд обанкротился (за два года получилась отрицательная доходность).

Итог работы:
На второй консультации я оценил его активы, мы составили ЛФП, исключили из портфеля unit-linked, и клиенту были предложены альтернативные способы инвестирования с меньшей долей риска.

Как клиент завещал состояние в $5 млн троим наследникам при помощи траста.

К нам обратился клиент 57 лет, отец троих детей и владелец состояния в $5 млн (плюс недвижимость, яхты и др. имущество), составить завещание так, чтобы после его смерти дети не ссорились из-за наследства.

Итог работы:
Был сформирован траст, туда заведены все активы, и прописаны части наследства, а также условия его получения. Первое: наследник должен быть женат или замужем (не менее 5 лет с одним супругом) и иметь детей. Второе условие: наследник должен быть на руководящей должности с определенным уровнем дохода либо владельцем собственного бизнеса с годовой чистой прибылью не менее 15 млн рублей. Сделали так, чтобы бизнес клиента управлялся из одного места, и были выпущены карты для оплат по всему миру. Движимое и недвижимое имущество было разделено поровну. После смерти бенефициар либо получает наследство, либо оставляет в субфонде с налогообложением менее 3% налога вместо стандартных для РФ 13-15%.

Распродал недвижимость в России и Европе и сформировал инвестиционный портфель с 7-8% годовой доходностью.

На консультации я выяснил, что клиент предпочитает инвестировать в недвижимость в России и Европе. Это отнимает много сил и денег, так как он самостоятельно делает ремонты и пересдает квартиры. Недвижимость приносит ему 5% в рублях в год. На консультации я рекомендовал распродать недвижимость и сформировать инвестиционный портфель из ценных бумаг.

Итог работы:
Через полтора года клиент, распродав все объекты недвижимости и сформировал свой инвестиционный портфель, получил за 10 месяцев 7%. Прогнозируемая доходность данного портфеля составляет около 7-8% годовых на длинном горизонте, которые клиент получит без прежней головной боли, освободив время для того, что ему действительно важно.

«Причесали» личный финансовый план и получили доходность за год 8-9% вместо 1,5%.

Клиентка опасалась потерять активы. На момент, когда она обратилась за консультацией, она инвестировала в разные источники: ПИФы, ИСЖ, НСЖ, Форекс, структурные продукты, доверительное управление. При подсчете выявили очень низкую додоходность при максимальных комиссиях. В частности, доходность по полису ИСЖ за год составила всего 1,5%.

Итог работы:
Я проанализировал все продукты, порекомендовал закрыть, что можно закрыть: структурные ноты, сертификаты, вышли из доверительного управления, Форекс. Высвободившийся кэш мы распределили по фондам: форс-мажор и три портфеля (пенсионный и два образовательных на двух детей), открыли необходимые счета. За год доходность составила 8,7% годовых.

Как пилот Аэрофлота сэкономил около 1 млн рублей на рефинансировании ипотеки

Клиент, пилот Аэрофлота, взял ипотеку под 10% годовых. После консультации он рефинансировал ипотеку под 8,6% годовых и сэкономил около 1 млн рублей.

Итог работы:
Помимо экономии около 1 млн рублей на рефинансировании ипотеки, оформили ИИС, позволяющий получать ежегодных налоговый вычет в размере 54 тыс. рублей.

Отзывы об услуге «Личный финансовый план»

Видео отзывы об услуге «Личный финансовый план»

Меня зовут Никита Костанда.
Мы составим с Вами личный финансовый план
– автор и ведущий курса «Разумный инвестор»;
– главный финансовый советник «FAMILY TRUST GROUP»;
– основатель финансовой консультационной компании «FAMILY TRUST GROUP»;
– управляющий партнер «G1 Limited Family Office»;
– автор телеграм-канала @investacademy об управлении личными финансами и инвестициях (больше 50 000 подписчиков);
– свыше 200 проведенных консультаций;
– более 120 сформированных финансовых планов.
Чем я отличаюсь от конкурентов?
Независимостью!
Я получаю деньги исключительно за консультацию.
У меня нет партнерских договоров ни с одним финансовым учреждением, и я не получаю никаких комиссионных от третьих лиц.
Мои конкуренты — условно-независимые
У многих есть договоры с финансовыми учреждениями, которые платят им большие комиссионные (допустим, старт от $3 тыс. за проданный на пять лет страховой полис). Часто на консультациях они продают структурные продукты, unit-linked, хедж-фонды, брокеров. К сожалению, многие консультанты предлагают то, что выгодно им в плане маржинальности.
Я работаю исключительно на Вашей стороне и в Ваших интересах как клиента. 
На консультации я предложу Вам дешевые, наиболее выгодные и в то же время безопасные инструменты, которые будут отвечать именно Вашим задачам.
Я гарантирую конфиденциальность предоставления услуги.
Все обозначенные выше кейсы опубликованы с согласия упомянутых клиентов.
Какова стоимость консультации «Личный финансовый план»?
Консультация проходит в 2-3 встречи (зависит от индивидуального запроса).
Полная оплата личного финансового плана после первой консультации!
Стоимость консультации 0,5% от текущих активов, но не менее 70 000 рублей и не более 490 000 рублей.
Предоставление письменных рекомендаций, расчетов и планов, открытие необходимых счетов.
Личное сопровождение (по договоренности).
Гарантия независимости моих рекомендаций.
Каждая встреча неограничена по времени (до решения задачи), онлайн по Skype либо очно в Москве.
Консультация окупится в течение 3-12 месяцев, как окупилась у многих моих клиентов при выполнении всех данных мною рекомендаций.
Благодаря:

–формированию и распределению инвестиционного портфеля;
–рефинансированию ипотеки;
–налоговому вычету на ИИС;
–вычету за медицинские услуги (дорогостоящая операция);
–страховке на случай болезни;
–ребалансировке портфеля;
–эффективным решениям 
и другим рекомендациям.
Меняйте мышление!

Почти каждый второй клиент, который обращается к нам за консультацией, задает один и тот же вопрос: «Куда вложиться, чтобы заработать?» Я же всегда отвечаю, что этот вопрос —второстепенный.


В первую очередь, нужно понять, с какой целью Вы хотите вложиться, какой уровень риска и горизонт инвестирования, какие задачи стоят перед Вами. Именно с этих вопросов я начинаю консультацию. От этого зависит мое понимание, как формировать Ваш личный финансовый план, как будет распределен Ваш капитал.


Записываетесь на консультацию и приведите Ваши финансовые дела в порядок!

Товар добавлен в корзину
Оформить заказ

Смотрите также
от