Личный финансовый план

Личный финансовый план — это пошаговая инструкция, позволяющая достичь конкретных финансовых целей, оптимизировать денежные потоки, структурировать активы, выстроить наследование и грамотно сформировать инвестиционные портфели.

Для чего нужен ЛФП?

– для контроля расходов и доходов;
– конкретизации целей и их оценки;
– анализа возможных рисков и их проработки;
– распределения капитала;
– формирования индивидуальных инвестиционных портфелей
и иных мер, необходимых для решения Ваших задач.

среднегодовая доходность*

6-8% в долларах
10-12% в рублях

обязательное наличие личной подушки безопасности

(в размере от 6 до 12 месяцев ежемесячных трат, в зависимости от текущих жизненных рисков) и свободного денежного потока;

понимание задач и целей, стоящих перед Вами и Вашей семьей.

доходность зависит от цели, горизонта и уровня риска

Получить консультацию

Для чего составляется ЛФП?

Личный финансовый план, составленный профессиональным консультантом для одного или нескольких членов семьи, — это пошаговая инструкция по достижению Ваших целей, распределению капитала и инвестициям.

Периодически ЛФП корректируется с учетом текущей ситуации (план нужно пересматривать хотя бы раз в год).

Накопить и достичь целей

— приобрести автомобиль/квартиру;
— обеспечить достойный уровень жизни на пенсии;
— дать качественное образование детям;
— купить недвижимость (в т.ч. и детям);
— обеспечить расходы на свадьбу (в т.ч. и детям) и др.

Распределить имеющийся капитал (от нескольких миллионов долларов)

Когда потребности насыщены, и вам нужно:
— сформировать инвестиционный фонд;
— наладить распределение денежного потока;
— решить вопросы наследования;
— структурировать и защитить активы от инфляции и отчуждения по каким-либо причинам;
— оптимизировать налогообложение.

Определить жизнь в будущем

— переезд за границу;
— получение зарубежного гражданства;
— зарубежные инвестиции;
— получение зарубежного налогового резидентства;
— создание траста, семейного фонда и т.д.

Записаться на консультацию

Если Ваш капитал менее 1 000 000 рублей, рекомендую пройти мой авторский курс «Разумный инвестор».

Двухмесячный курс позволит Вам получить те ценные знания и выработать практические навыки, которые необходимы обычному инвестору для грамотного распределения своего капитала и формирования инвестиционных портфелей. Это лучший продукт, который есть на данный момент на рынке.

Подробнее о курсе

Фонд «Форс-мажор»

это основа Ваших инвестиций. Он нужен для экстренных ситуаций, которые Вы не могли предвидеть. Равен 6-12 месяцам ежемесячных трат.

Для данного фонда я помогу выбрать консервативные методы инвестирования. Они отличаются высоким уровнем сохранности капитала и ликвидности. Как раз то, что необходимо для средств из этого фонда (3-5% годовых).

Целевые фонды

Формируются под конкретные задачи (пенсия, образование детям, машина, квартира, ремонт, яхта и др.) с учетом инфляции и денежного потока. В данном случае инструменты в портфель подбираются исходя из текущей экономической ситуации, горизонта инвестиций и терпимости к риску.

Инвестиционный фонд

Наполняется за счет средств, оставшихся после формирования и наполнения двух предыдущих фондов. Здесь могут быть использованы более рисковые инвестиционные инструменты, основной задачей которых является извлечение дополнительной прибыли.

Простую и понятную структуру активов

Часто активы разложены по углам в хаотичном порядке, что усложняет процесс контроля и учета. В ходе консультации мы оптимизируем их распределение таким образом, чтобы каждый занял свое место. Так Вы никогда не ошибетесь, что, где и в каком количестве у Вас лежит, и будете знать, что с этим делать.

1

Анализ текущей финансовой ситуации (доходы, расходы, долги и сбережения)

На первой встрече Вы предоставляете всю необходимую информацию. Я выясняю все нюансы Вашей текущей экономической ситуации: распределение средств, цели и задачи, которые перед Вами стоят, уровень риска и горизонт инвестиций.

После встречи Вы оплачиваете полную стоимость консультации. В течение пяти рабочих дней полученная информация будет обрабатываться независимым финансовым советником.
2

Самостоятельный анализ. Формирование ЛФП (личного финансового плана) согласно полученным данным.

В течение пятидневной паузы я детально проанализирую ту информацию, которая была получена на первой встрече, и сообразно ей буду выстраивать распределение капитала и целевые фонды. Все цели будут рассчитаны с учетом инфляции, и будет оценена их достижимость. Если они окажутся недостижимыми в том виде, в котором есть, то Вы получите рекомендации по оптимизации. Все сформированные портфели будут отвечать запросам конкретного фонда, а также соответствовать текущей экономической ситуации, горизонту инвестиций и Вашей терпимости к риску. По готовности вам будет направлена первая редакция плана в формате pdf.

Будут даны рекомендации по текущей ситуации (оптимизировать доходы, расходы, закрыть кредит, оформить страховку на жизнь, болезни и др.).

Будут отобраны те налоговые вычеты, которые можно получить с максимальной эффективностью в Вашем случае, и сформированы фонды, портфели под каждую задачу, учитывая приоритетность.

ЛФП содержит:

–расчет движения денежных средств на весь период составления ЛФП;

–индивидуальную инвестиционную стратегию с набором оптимальных финансовых инструментов (с учетом инфляции на оговоренный срок достижения);

– инструкцию, содержащую подробную информацию о порядке инвестирования на ближайшие два года;

–краткие рекомендации по ребаласировке.
3

Личная встреча. Утверждение личного финансового плана.

Когда первая редакция одобрена клиентом, мы согласовываем вторую встречу, где уже подробнее разбираем план и дальнейшие шаги. Если возникнет необходимость, то я помогу подать требуемые заявки и открыть счета.
4

Клиент приступает к осуществлению плана, четко следуя полученным инструкциям.

Узнать стоимость консультации

* опубликованы по предварительному согласию со стороны клиентов.

Кейсы

Вложился в коммерческую недвижимость с 10% годовой прибылью без головной боли и обязательств.

У клиента, управляющего компании, была коммерческая недвижимость, которая приносила 10% в год. Он размещал жильцов, делал ремонты, решал коммерческие вопросы. Фактически, был привязан к бизнесу на 80% своего личного времени.

Итог работы:

Клиенту была предложена альтернатива: ПИФ, а также коммерческая недвижимость под внешним управлением с годовой доходностью 10%.

Потерял $15 000 на unit-linked, не послушав моих рекомендаций, и возвратился к нам через год.

Клиент обратился к нам, чтобы провести оценку инвестиционного портфеля (unit-linked, английский метод инвестирования). На консультации ему было рекомендовано выйти из этой программы, но клиент не принял рекомендацию во внимание и потерял $15 000, так как фонд обанкротился (за два года получилась отрицательная доходность).

Итог работы:

На второй консультации я оценил его активы, мы составили ЛФП, поменяли портфель unit-linked, и клиенту были предложены альтернативные способы инвестирования с меньшей долей риска.

Сэкономил 20% российского налога на прибыль в размере $3 млн при помощи зарубежного налогового резидентства.

У клиента было $3 млн. Известно, что в России действует 20% налог на прибыль, поэтому мы оформили ему налоговое резидентство Дубай (нет жестких условий пребывания, нужно всего раз в год появляться и отмечаться).

Итог работы:

Налоги полностью оптимизированы, клиент не платит ни копейки. В месяц ему это обходится в$15-20 тыс., но сейчас он экономит намного больше.

Как клиент завещал состояние в $5 млн троим наследникам при помощи траста.

К нам обратился клиент 57 лет, отец троих детей и владелец состояния в $5 млн (плюс недвижимость, яхты и др. имущество), составить завещание так, чтобы после его смерти дети не ссорились из-за наследства.

Итог работы:

Был сформирован траст, туда заведены все активы, и прописаны части наследства, а также условия его получения. Первое: наследник должен быть женат или замужем (не менее 5 лет с одним супругом) и иметь детей. Второе условие: наследник должен быть на руководящей должности с определенным уровнем дохода либо владельцем собственного бизнеса с годовым оборотом не менее 45 млн рублей. Сделали так, чтобы бизнес клиента управлялся из одного места, и были выпущены карты для оплат по всему миру. Движимое и недвижимое имущество было разделено поровну. После смерти бенефициар либо получает наследство, либо оставляет в субфонде с налогообложением всего 3% налога вместо 13%.

Распродал недвижимость в России и Европе и вложился в свой инвестиционный портфель с 7-8% годовой доходностью.

На консультации я выяснил, что клиент предпочитает инвестировать в недвижимость в России и Европе. Это отнимает много сил и денег, так как он самостоятельно делает ремонты и пересдает квартиры. Недвижимость приносит ему 5% в рублях в год. На консультации я рекомендовал распродать недвижимость и вложиться в собственный инвестиционный портфель.

Итог работы:

Через год клиент, распродав все объекты недвижимости и вложившись в свой инвестиционный портфель, получил за 4 месяца 3%. К концу года он получит 7-8% без прежней головной боли.

«Причесали» личный финансовый план и получили доходность за год 8-9% вместо 1,5%.

Клиентка опасалась потерять активы. На момент, когда она обратилась за консультацией, она инвестировала в разные источники: ПИФы, ИСЖ, НСЖ, Форекс, структурные продукты, доверительное управление. При подсчете выявили очень низкую додоходность при максимальных комиссиях. В частности, доходность по полису ИСЖ за год составила всего 1,5%.

Итог работы:

Я проанализировал все продукты, закрыл те, что можно закрыть: структурные ноты, сертификаты, вышли из доверительного управления, Форекс. Высвободившийся кэш мы распределили по фондам: форс-мажор и три портфеля (пенсионный и два образовательных на двух детей), открыли необходимые счета. За год доходность составила 8-9% годовых.

Как инвестиционный портфель принес доходность 40% в год и спас клиента, у которого «отжали» бизнес

Клиент инвестировал все свои деньги в действующий бизнес (завод). На консультации я порекомендовал ему вывести часть денег и диверсифицировать эту сумму в другие инструменты, которые не коррелируют с бизнесом и не зависят от него (пассивные инвестиции).

Итог работы:

Спустя год после консультации клиент вывел определенную сумму. Учитывая, что основные его потребности уже были насыщены (образование, квартиры детям), то мы работали над инвестиционным портфелем. Клиент хотел приблизить доходность инвестиционного портфеля к 40% —такой же, как и доходность от действующего бизнеса, поэтому вывел крупную сумму. Через три месяца его бизнес отжали другие структуры (поменяли гендиректора, оккупировали завод), предложив заоблачную сумму за восстановление прав. Но клиент отказался, потому что у него уже был сформирован портфель, который приносил ему ту же самую прибыль, только без постоянной занятости. Если бы я не настоял тогда на том, что нельзя инвестировать все деньги в одну локацию, то сейчас бы ему пришлось распродавать квартиры, приобретенные для детей.

Как пилот Аэрофлота сэкономил около 1 млн рублей на рефинансировании ипотеки

Клиент, пилот Аэрофлота, взял ипотеку под 10% годовых. После консультации он рефинансировал ипотеку под 8,6% годовых и сэкономил около 1 млн рублей.

Итог работы:

Так как у него отсутствовала личная подушка безопасности, и его работа сопряжена с риском, я также рекомендовал ему оформить страховку на жизнь (если бы у него был капитал, я бы не вписывал в страховку). Оформили ИИС, получили налоговый вычет в размере 20 тыс. рублей.

Получить консультацию

Видео отзывы об услуге «Личный финансовый план»

Меня зовут Никита Костанда.

Я проведу для Вас консультацию по составлению личного финансового плана.

– автор и ведущий курса «Разумный инвестор»;
– главный финансовый советник «FAMILY TRUST GROUP»;
– основатель финансовой консультационной компании «FAMILY TRUST GROUP»;
– автор телеграм-канала @investacademy об управлении личными финансами и инвестициях (больше 30 000 подписчиков);
– свыше 150 проведенных консультаций;
– свыше $55 000 000 суммарного капитала клиентов на сопровождении;
– более 100 сформированных финансовых планов.

Независимостью!

Я получаю деньги исключительно за консультацию.

У меня нет партнерских договоров ни с одним финансовым учреждением, и я не получаю никаких комиссионных от третьих лиц.

Мои конкуренты — условно-независимые

У многих есть договоры с финансовыми учреждениями, которые платят им большие комиссионные (допустим, старт от $3 тыс. за проданный на пять лет страховой полис). Часто на консультациях они продают структурные продукты, unit-linked, хедж-фонды, брокеров. К сожалению, многие консультанты предлагают то, что выгодно им в плане маржинальности.

Я работаю исключительно на Вашей стороне и в Ваших интересах как клиента.

На консультации я предложу Вам дешевые, наиболее выгодные и в то же время безопасные инструменты, которые будут отвечать именно Вашим задачам.

Я гарантирую конфиденциальность предоставления услуги.

Все обозначенные выше кейсы опубликованы с согласия упомянутых клиентов.

Получить независимую консультацию

Записаться на консультацию

Консультация окупится в течение 3-12 месяцев, как окупилась у многих моих клиентов при выполнении всех данных мною рекомендаций.

Благодаря:

–рефинансированию ипотеки;
–налоговому вычету на ИИС;
–вычету за медицинские услуги (дорогостоящая операция);
–страховке на случай болезни;
–перебалансировке портфеля;
–эффективным решениям
и другим рекомендациям.

Почти каждый второй клиент, который обращается к нам за консультацией, задает один и тот же вопрос: «Куда вложиться, чтобы заработать?» Я же всегда отвечаю, что этот вопрос —второстепенный.

В первую очередь, нужно понять, с какой целью Вы хотите вложиться, какой уровень риска и горизонт, какие задачи стоят перед Вами. Именно с этих вопросов я начинаю консультацию. От этого зависит мое понимание, как формировать Ваш личный финансовый план, как будет распределен Ваш капитал.

Записываетесь на консультацию и приведите Ваши финансовые дела в порядок!

Записаться на консультацию