Портфель и 10 000 рублей.

Недавно листал ленту инстаграма, и дрогнула рука подписаться на одного финансового советника, коих сейчас становится все больше и больше, и такое чувство, что растут по экспоненте. Кстати, все эти курсы (как стать советником и т.п.) правильнее было бы назвать «как стать продажником всего и вся», что не выгодно инвестору. Там и Unit Linked, и хедж-фонды через IB, и ИСЖ с НСЖ, и общежития в Англии вместе с парковками и т.д. Зачем эти курсы? А все просто: «учителя» начинают получать процент не только со своих клиентов, но и с клиентов учеников. Ведь чтоб продавать тот же Unit Linked, нужно обязательно пройти процедуру регистрации у соответствующего лица. Такая себе сетевая схема получается. Но сейчас не об этом…

Так вот, серфя по этим страницам, идентичным что по фоткам, что по содержанию, попал на пост, где предлагался портфель на 10 тыс.! Наверняка вы подумали, что долларов… Но нет — рублей. Думаю, а вот это уже интересно! Портфель на 10 тыс. руб., причем по всем канонам профессии — было предложено три варианта: консервативный, сбалансированный и агрессивный. Я, кстати, об этом писал здесь: https://t.me/investacademy/704 Рекомендую, если не читали.

Консервативный портфель состоял из 5 ОФЗ — 50%, фонд FXMM — 30% и акций Газпрома — 20%. Почему именно Газпром, я так и не понял. Там, конечно, было написано, что надежная компания и все такое, но суть от меня ускользнула. Сбалансированный уже имел бОльшую долю акций, и включал еще акции Сбербанка, а агрессивный от сбалансированного отличало только наличие акций ФСК ЕЭС! 

С одной стороны, улыбает, а с другой — грустно. Почему вместо акций не купить тот же ETF на МосБиржу или БПИФ? Эффективнее и надежнее? В общем, вопросов много. Часто и меня просят, не мог бы я посоветовать портфель?

Давайте так. Задача — пассивный доход.

1. Портфель: российские облигации по стратегии «Лесенка» с 5 ступенями — 60%, FXRU — 20%, дивидендные бумаги (Газпром, ФСК, Русгидро, МТС,..и еще 6)  — 20%.

2. ETF на привилегированные акции — 20% (PSK), ETF на высокодоходные облигации (HYLB) — 10%, надежные корпоративные облигации по стратегии «Лесенка» с 5 ступенями — 30%, ETF на недвижимость — 20% (VNQ), гос. облигации США по стратегии «Лесенка» — 20%.

3. ETF на высокодоходные гос. облигации (EMB) — 30%, ETF на корпоративные облигации инвестиционного рейтинга (IGSB) — 20%, REIT — 10%, надежные гос. облигации — 30%, золото — 10%.

Бесспорно, таких портфелей можно собрать огромное множество, потом долго и нудно спорить насчет коэффициентов шарпа, сортино и пр. Но это все не имеет значения, если это не ваш портфель.
Это все реальные портфели, которые призваны решить одну задачу. И то, что подходит одному, абсолютно не значит, что подойдет другому. Нужно учитывать еще и внутреннее состояние комфорта. Инвестиции должны быть комфортными. Кто-то очень боится акций, и ему спокойнее с облигациями, пусть и высокодоходными. А кто-то, наоборот, готов пойти на этот риск и т.д.

Если у вас всего 10 тыс. руб., то до инвестиций необходимо проделать еще большой путь. Прежде всего нужно собрать фонд «Форс-мажор» (https://t.me/investacademy/233), после — сформировать план (https://t.me/investacademy/172) и только потом собирать портфели.И на старте лучшие ваши помощники — это облигации и депозит. Приучите себя сначала к основам, а после приступайте к более сложным задачам. Вы ж в спортзале не тягаете сразу сотни килограмм, так ведь?

Не пытайтесь найти в интернете идеальный рецепт инвестиций, его нет, и тем более — скопировать портфели или следовать рекомендациям, не имея опыта и знаний.