Краудлендинг. Не все то золото, что блестит.

Краудлендинг. Не все то золото, что блестит.

Костанда Никита
23.07.2020
«30% годовых на займах бизнесу»
«Доход с инвестиций на полном пассиве»
«Хочешь получать от 30 000 рублей в месяц?»

… многими подобными заголовками пестрит реклама по краудлендингу и частным займам бизнесу в интернете. Но так ли это выгодно?

На текущий момент краудленгивых платформ развелось, как у барбоски блох. Массовая реклама и агрессивный маркетинг может запросто привести вас к мысли, что это выгодно, но не спешите делать выводы.

Как работает краудлендинг, и почему он так активно стал развиваться? Со снижением ключевой ставки доходность по депозитам также стала стремительно таять, и с ранних двузначных доходностей по вкладам мы плавно пришли к отметкам в 4% годовых. Проще говоря, если ранее с депозитов можно было даже жить, то теперь и на хлеб с молоком не хватит. Вот тут-то и появляются ребята c предложением попробовать вот такую штуку: вы даете в долг бизнесу и получаете 12, 15, 20 и даже 30% годовых! Представляете, как здорово?! Риски? Какие риски? Здесь все просто и прозрачно: вы одалживаете, а заемщик, соответственно, обязан вам ваши кровные выплатить.

Тогда почему заемщик не возьмет кредит в банке? Ответ: это долго, муторно и невыгодно компании. Да, действительно, банки в данный момент ужесточают условия по выдаче кредитов. Это и понятно, ведь впереди трудные времена, и никто не хочет стать вторым Lehman Brothers. В Америке, кстати, так же. Банки, в основном, выдают кредиты высоконадежным компаниям и довольно сильно задрали планку по отбору заемщиков, но мы об этом поговорим отдельно — уже очень скоро и в прямом эфире, так что не переключайтесь!

Вроде бы объяснение логичное. Если в банке все очень сложно: нужно подтвердить выручку, активы, дать залог и т.д. Зачем это компании? Ведь можно без проблем прийти на платформу и занять у активистов-физиков, которые хотят жить на процент и не париться. Так и появились подобные платформы, причем многие из них принадлежат все тем же банкам.

Но как все обстоит на самом деле? Например, Иван Пупкин решил развить бизнес по производству накладных ресниц, и ему нужен заем. Он уже открыл юр. лицо, сделал первые продажи, и самое время масштабироваться! Для этого нужны деньги, за которыми он идет в банк. Банк, получив его заявку, подключает всю мощь отдела оценки заемщиков. Целая толпа профессионалов начинает шерстить Пупкина и его компанию на предмет того, стоит ли ему вообще давать деньги? Проведя анализ, они понимают, что история какая-то мутная, и вероятность того, что долг будет возвращен, стремится к нулю. Активов как таковых нет, выручка нестабильная, да и лицо сомнительное. Так что, как бы ни хотелось заработать, в выдаче кредита отказано.

Теперь представьте, что таких заявок приходит очень много, и тогда возникает мысль, а почему бы все-таки не заработать на этом? Давайте создадим краудлендинговую платформу и будем эти займы предлагать физикам (они все равно скупают все высокодоходное говно). Распишем, что провели глубокий анализ, выставим кредитный рейтинг и укажем аппетитную доходность. Сами с этого будем брать % — если все хорошо, а если все плохо, то ничего не потеряем. «Денег нет, но вы держитесь», — не беда. Физиков много.

Из практики своих клиентов, которые до того, как пришли ко мне, работали с этими системами, в среднем все они в минусе на 20-30%.

Получается, что банк, когда рискует своими деньгами, старается тщательно оценить заемщика и обойти сомнительных. Но если речь заходит о краудлендинге, история меняется — заемщик быстро становится вполне себе благонадежным.

Бизнес, прямо скажем, шикарный: ты, ничем не рискуя, получаешь 3-5% от оборота. За такую маржу многие сейчас убивать готовы:)

Поэтому как вердикт: каким бы выгодным ни казалось это предложение со стороны, на практике все будет совершенно иначе. Оно действительно выгодное, только, увы, не для вас…
Товар добавлен в корзину
Оформить заказ

Смотрите также
от {{product.formated_min_price}}