Ранее я уже писал на эту тему:
https://tele.click/investacade... ,https://tele.click/investacade... . Да, одно время я и правда думал, что этот продукт может помочь в решении вопросов, с которыми сталкивается основная часть людей, но после более глубокого изучения - пришел к выводу, что нет. Он имеет место быть, но явно не для широкого пользования, а решения конкретных задач.
Большое спасибо подписчику, что согласился поделиться своим опытом по работе с этим продуктом и “советниками”, которые его продают всем.
По ссылке описан опыт от первого лица: https://teletype.in/@investsovetnik/HkCiELF24.
Хочу сделать дополнение к этой истории.
Ни одна компания не будет работать себе в минус, а поэтому все эти “плюшки”, “бонусы”, программы лояльности - это лишь элемент продажи! Чем проще и понятнее система для личных финансов - тем она надежнее.
Обычно, “советники”, формируя портфели в рамках этих полисов, покупают взаимные фонды, которые тоже будут сдирать конскую комиссию, когда можно было подобрать альтернативные ETF с более дешевым обслуживанием! Ниже пример портфеля из статьи подписчика:
- Franklin U.S. Opportunities Fund
- EMERGING MARKETS FUND A-USD от Fidelity
- PACIFIC FUND A-USD от Fidelity
- Global property equities fund A2 usd
- Investec European Equity Fund
- Templeton Global Bond Fund
Специально открыл и посмотрел их структуру, комиссии, результаты. Учитывая специфику построения графиков доходности могу вам сказать, что фонды используют все, чтоб сделать их более крутыми. Это значит, что там плюсуется все то, что может плюсоваться (дивиденды и купоны), но не вычитается то, что должно (комиссии). (но даже этот факт некоторым не помог обойти их собрата ETF). Тем самым может показаться, что они всегда лучше рынка, но на деле, если свести все к нужной математике получим, что 92% фондов проигрывают рынку. А вы конечном счете кормите всю ту араву. Я не говорю, что взаимные фонды - это плохо! Есть и хорошие, но среди десятков тысяч их еще попробуй найди. Итого получается,что средняя комиссия по этим фондам свыше 2%. Поэтому получается: сначала вы платите все комиссии фондам, потом забирает свои комиссии сам Investor Trust (размер которых можно увидеть в истории) и вдобавок ко всему, советник добавляет вам в личном кабинете еще и плату за управление портфелем. А управления, как такового и нет, как понятно из отзыва.
Для сравнения, средние комиссии по данным направлениям в ETF, редко, когда бывают выше 0,5%, а зачастую около 0,1-0,3%.
Но чтобы человеку было проще согласиться, дают плюшку в виде бонусов от компании, освобождение от уплаты налогов, пока деньги внутри полиса (но после налог все равно придется оплатить!!!) и конечно же в случае смерти страховую выплату бенефициарам в размере 101% от текущего баланса счета. (какая щедрость! не находите?!).
Поэтому, я считаю, что этот продукт не подходит для широкого использования обычному человеку и станет для него скорее обузой, чем решением. Лучше будет открыть обычный брокерский счет и просто следовать плану. Но зато в любой момент у вас есть возможность забрать деньги без штрафов, не платите гору не нужных комиссий, имеете широкий выбор инструментов и в разы меньшие комиссии за совершение операций.
А если необходимо оптимизировать налогообложение, лучше воспользоваться структурированием капитала! Эффективнее, дешевле и куда более надежнее.
Конечно армия “советников” которые продают этот продукт набросятся на меня доказывая, что все не так, но их тоже можно понять, там очень ХОРОШАЯ комиссия за продажу подобного полиса, а если еще комиссию за управление подключить, дальше можно не работать.
В конечном счете каждый делает свой выбор, но я надеюсь, что теперь он будет более взвешенным и аргументированным.
Если у вас есть своя история, которой бы хотели поделиться - пишите @inwestsovetnik и она может быть опубликована на канале.
П.с.
Автор решил досрочно закрыть программу и вывести средства. Оставил заявку и получил расчет, что в случае досрочного расторжения он потеряет половину уже вложенных средств. ПОЛОВИНУ! А знаете почему? Потому что это те комиссионные, которые получил советник, советник, который привел этого советника, компания и т.д. Не могут же они себе в минус сработать;)
