Никита, здравствуйте. Меня зовут Василий, хочу посоветоваться с вами, как вести семейный бюджет. Вроде бы пишешь, считаешь, а денег все равно не хватает, может есть таблица какая-нибудь?
Очень правильный вопрос, а самое главное – актуальный! Многие сталкиваются с этой проблемой, но лишь единицы занимаются поиском ее решения. Возвращаясь к утверждению о том, что семейные финансы – это бизнес: если вы не будете вести учет, сводить дебет с кредитом, то вначале придется прибегать к кредитованию, а потом, если не навести порядок, и до банкротства недалеко.
Что можно сделать в этой ситуации? Управление финансами – дело творческое, и каждый находит свой подход, который будет ему комфортен. Главное, чтоб цель была достигнута. А эта цель – свободный денежный поток !
Сейчас я расскажу о нескольких вариантах управления личными финансами. Это будет лишь несколько простых примеров, но на их основе можно выстроить свою систему.
Вариант 1. Ежедневная отчетность. Этот вариант отлично подойдет для перфекционистов:) Ниже будет прикреплено 2 таблички для отчетности (спасибо подписчице за наводку первой). Первая таблица поделена на две части. Одна часть – доход и расход, а вторая – это как раз ежедневный бюджет, которым вы можете распоряжаться после вычета всех обязательных платежей.
1. В графе «доход» указываются все денежные приходы в течение месяца.
2. В графе «расходы» нужно указать все необходимые для жизни расходы (аренда, коммуналка, транспорт, связь, кредиты, одежда, амортизация авто и та сумма, которую вы откладываете ежемесячно). Да-да, золотое правило: сначала заплати себе! Обязательно вписывайте туда сумму, которую вы ежемесячно будете откладывать.
В этом случае важно ежедневно заносить в таблицу свои расходы и смотреть, сколько у вас еще осталось. Сама по себе система простенькая и не учитывает множества факторов, но позволяет наглядно видеть финансовую картину и контролировать бюджет.
Вторая табличка несколько похожа на первую, но все же имеет некоторые отличия. Например, план и факт. Где вы можете вначале месяца вбивать планируемые траты, а по окончанию сравнивать фактические и наглядно видеть, где было превышение и почему. А также учет налогов, что позволит наглядно видеть, какой размер налога вы можете вернуть, используя разные вычеты. Эта табличка была предложена в самом Excel, что меня приятно удивило. В принципе для лучшего результата можно использовать их обе.
Вариант 2. Конверты. В этом случае вы определяете, сколько и куда вы тратите ежемесячно. Например:
Питание – 20 000 руб.
Проезд – 10 000 руб.
Аренда – 45 000 руб.
Отдых (посиделки) – 7 500 руб.
Амортизация авто – 5 000 руб.
Одежда – 5 000 руб.
Отпуск – 10 000 руб.
Откладываю обязательно – 15 000 руб.
Далее вы распределяете эти деньги по конвертам или создаете необходимое количество счетов на банковской карте и каждый раз, когда вам предстоит что-то купить, берете деньги из соответствующего конверта. При такой системе на практике доказано, что уровень бесполезных и необдуманных покупок снижается процентов на 20 – за счет того, что деньги у вас лежат не общей кучей, а по направлениям. Это позволяет избежать путаницы и уберегает от мыслей: «А-а-а, еще много осталось, что я, не могу себе позволить ужин в ресторане?» Разумеется, деление средств условное, и каждый может адаптировать его к своим нуждам.
ВАЖНО! Не забывайте выделить конверт «Откладываю обязательно».
Вариант 3. Система приоритетности. Вы определяете статьи своих расходов, выставляете для них приоритетность в баллах, и согласно ей распределяете входящий доход. Например, аренда квартиры предполагает самую высокую приоритетность, иначе вас выселят – ставим 10 баллов и сразу направляем туда необходимый объем средств. После, например, проезд, без которого вы не сможете вести свою деятельность – также выделяете необходимую для этого сумму. И так далее. Не забудьте прописать строку «инвестиции» и также присвоить ей наивысший уровень приоритетности;)
Естественно, жизнь любит преподносить сюрпризы, и часто бывает так, что выходишь за рамки плана, но для этого есть сформированные фонды краткосрочной ликвидности и форс-мажор! Неважно, какую систему вы выберете, главное, чтоб она помогала генерировать свободный денежный поток. Часто на пути к успеху стоит простая до безобразия вещь – неумение жить по средствам! Хочешь лучше? Ищи пути роста!
Но нельзя исключать ситуацию, что расходы уже оптимизированы, и дальнейшая их оптимизация будет только вредить. Поэтому в данном случае нужно искать варианты увеличения доходов. Можно попробовать монетизировать свое хобби или перейти на лучшее место, или найти иные пути, которые могли бы помочь решить данный вопрос.
Небольшой комментарий. Практика показывает, что чаще всего бюджету вредят спонтанные и мелкие покупки. На первый взгляд незаметные, вместе они способны вызвать существенную финансовую течь. Это, прежде всего, деньги на досуг: вроде идем в кино, а там настроение разыгралось… после кино – в бар, но только по одному коктейльчику, потом – по второму, третьему, и понеслось! Также одним из злостных бюджетных вредителей является слово «хочу». Вот идешь такой по магазину, смотришь: стоят туфли. Примерил – как тут и были: мягкие, классные, стильные, и твои уже давно поменять нужно. Но 30 к. – вынь да положь! А в голове мысли: ничего, один раз живем. Меньше поедим – стройнее будем. Хотя за углом такие же за 8 к. продаются. Безусловно, ситуация утрирована, но думаю, что смысл ясен.
Не стоит себе отказывать в жизненных радостях, но и увлекаться тоже не стоит! Ведь все мы помним басню Крылова «Стрекоза и муравей»…
Очень правильный вопрос, а самое главное – актуальный! Многие сталкиваются с этой проблемой, но лишь единицы занимаются поиском ее решения. Возвращаясь к утверждению о том, что семейные финансы – это бизнес: если вы не будете вести учет, сводить дебет с кредитом, то вначале придется прибегать к кредитованию, а потом, если не навести порядок, и до банкротства недалеко.
Что можно сделать в этой ситуации? Управление финансами – дело творческое, и каждый находит свой подход, который будет ему комфортен. Главное, чтоб цель была достигнута. А эта цель – свободный денежный поток !
Сейчас я расскажу о нескольких вариантах управления личными финансами. Это будет лишь несколько простых примеров, но на их основе можно выстроить свою систему.
Вариант 1. Ежедневная отчетность. Этот вариант отлично подойдет для перфекционистов:) Ниже будет прикреплено 2 таблички для отчетности (спасибо подписчице за наводку первой). Первая таблица поделена на две части. Одна часть – доход и расход, а вторая – это как раз ежедневный бюджет, которым вы можете распоряжаться после вычета всех обязательных платежей.
1. В графе «доход» указываются все денежные приходы в течение месяца.
2. В графе «расходы» нужно указать все необходимые для жизни расходы (аренда, коммуналка, транспорт, связь, кредиты, одежда, амортизация авто и та сумма, которую вы откладываете ежемесячно). Да-да, золотое правило: сначала заплати себе! Обязательно вписывайте туда сумму, которую вы ежемесячно будете откладывать.
В этом случае важно ежедневно заносить в таблицу свои расходы и смотреть, сколько у вас еще осталось. Сама по себе система простенькая и не учитывает множества факторов, но позволяет наглядно видеть финансовую картину и контролировать бюджет.
Вторая табличка несколько похожа на первую, но все же имеет некоторые отличия. Например, план и факт. Где вы можете вначале месяца вбивать планируемые траты, а по окончанию сравнивать фактические и наглядно видеть, где было превышение и почему. А также учет налогов, что позволит наглядно видеть, какой размер налога вы можете вернуть, используя разные вычеты. Эта табличка была предложена в самом Excel, что меня приятно удивило. В принципе для лучшего результата можно использовать их обе.
Вариант 2. Конверты. В этом случае вы определяете, сколько и куда вы тратите ежемесячно. Например:
Питание – 20 000 руб.
Проезд – 10 000 руб.
Аренда – 45 000 руб.
Отдых (посиделки) – 7 500 руб.
Амортизация авто – 5 000 руб.
Одежда – 5 000 руб.
Отпуск – 10 000 руб.
Откладываю обязательно – 15 000 руб.
Далее вы распределяете эти деньги по конвертам или создаете необходимое количество счетов на банковской карте и каждый раз, когда вам предстоит что-то купить, берете деньги из соответствующего конверта. При такой системе на практике доказано, что уровень бесполезных и необдуманных покупок снижается процентов на 20 – за счет того, что деньги у вас лежат не общей кучей, а по направлениям. Это позволяет избежать путаницы и уберегает от мыслей: «А-а-а, еще много осталось, что я, не могу себе позволить ужин в ресторане?» Разумеется, деление средств условное, и каждый может адаптировать его к своим нуждам.
ВАЖНО! Не забывайте выделить конверт «Откладываю обязательно».
Вариант 3. Система приоритетности. Вы определяете статьи своих расходов, выставляете для них приоритетность в баллах, и согласно ей распределяете входящий доход. Например, аренда квартиры предполагает самую высокую приоритетность, иначе вас выселят – ставим 10 баллов и сразу направляем туда необходимый объем средств. После, например, проезд, без которого вы не сможете вести свою деятельность – также выделяете необходимую для этого сумму. И так далее. Не забудьте прописать строку «инвестиции» и также присвоить ей наивысший уровень приоритетности;)
Естественно, жизнь любит преподносить сюрпризы, и часто бывает так, что выходишь за рамки плана, но для этого есть сформированные фонды краткосрочной ликвидности и форс-мажор! Неважно, какую систему вы выберете, главное, чтоб она помогала генерировать свободный денежный поток. Часто на пути к успеху стоит простая до безобразия вещь – неумение жить по средствам! Хочешь лучше? Ищи пути роста!
Но нельзя исключать ситуацию, что расходы уже оптимизированы, и дальнейшая их оптимизация будет только вредить. Поэтому в данном случае нужно искать варианты увеличения доходов. Можно попробовать монетизировать свое хобби или перейти на лучшее место, или найти иные пути, которые могли бы помочь решить данный вопрос.
Небольшой комментарий. Практика показывает, что чаще всего бюджету вредят спонтанные и мелкие покупки. На первый взгляд незаметные, вместе они способны вызвать существенную финансовую течь. Это, прежде всего, деньги на досуг: вроде идем в кино, а там настроение разыгралось… после кино – в бар, но только по одному коктейльчику, потом – по второму, третьему, и понеслось! Также одним из злостных бюджетных вредителей является слово «хочу». Вот идешь такой по магазину, смотришь: стоят туфли. Примерил – как тут и были: мягкие, классные, стильные, и твои уже давно поменять нужно. Но 30 к. – вынь да положь! А в голове мысли: ничего, один раз живем. Меньше поедим – стройнее будем. Хотя за углом такие же за 8 к. продаются. Безусловно, ситуация утрирована, но думаю, что смысл ясен.
Не стоит себе отказывать в жизненных радостях, но и увлекаться тоже не стоит! Ведь все мы помним басню Крылова «Стрекоза и муравей»…