Советы для независимого финансового советника.

Советы для независимого финансового советника.

Костанда Никита
07.07.2020
Никита, добрый день! Меня зовут Александр, я подписчик вашего канала)

Во-первых, хочу вас поблагодарить за ту информацию, которую вы даете, она очень полезная, и я многому у вас учусь.
Во-вторых, хочу спросить у вас совет, если вас не затруднит.
После вашего поста про Investor Trust я понял, что не ошибаюсь. Дело в том, что я недавно проходил обучение на финансового советника и разочаровался, потому что кругом обучение и деятельность советников построена на продаже страховых продуктов всем и вся, даже инвестиции нужно осуществлять через Unit Linked. Да, смысл в страховании есть, но не на таких условиях, которые предлагают большинство компаний. Во время обучения меня очень озадачила фраза, что «наша задача — объяснить клиенту пользу страхования жизни и помочь заключить договор. Но если вдруг у клиента проблемы, то мы помочь не сможем, ему нужно самому обращаться в страховую компанию». Это как? Как продавать, то это наша задача, а как помогать, так нет, извините, постоим в сторонке?

Я полагал, что во время обучения получу знания о том, как правильно распределять капитал, и как подбирать действительно полезные решения для клиентов. А на деле получил, что любой запрос клиента можно решить через страховые полисы.

Поэтому хотел бы узнать ваше мнение, как именно развиваться в профессии советника, чтобы на деле действительно помогать людям? Я на данный момент консультирую людей по управлению личными финансами, но у меня не поворачивается язык говорить, что, например, вот эту проблему мы можем решить страховкой, потому что есть более надежные и полезные инструменты.

Благодарю за уделенное время и еще раз благодарю за ваш канал!)


Получил вот такой вопрос от одного из подписчиков. Отчасти он является лишним подтверждением тому, что я уже ранее публиковал на канале. В этой статье https://ftg.bazium.com/blog/ti... мы рассматривали, какие типы советников существуют, и модели их бизнеса. Рекомендую к прочтению, если вдруг пропустили.

То, что озвучено в вопросе, мало где будет представлено публично. Это и понятно, финансовая индустрия довольно прозаична — кэш, доход и выручка. И зачастую инструменты не важны. Я не хочу сказать, что я противник комиссионных, что модель независимого консалтинга — единственно верная. Я лишь хочу сказать, что и условно-зависимая модель тоже позволяет существовать и прекрасно развиваться, когда ты предлагаешь клиенту действительно нужное решение, потому что у тебя широкий список контрагентов и партнеров, среди которых ты можешь выбрать именно то, что нужно. Я знаю один Family Office, который уже давно существует и процветает, так как у них несколько десятков разных партнеров (банки, УК, фонды, брокеры, страховые и т.д.), среди которых они могут выбрать и предложить клиенту именно то, что решает его задачу. А когда решение — только одно (или пусть даже два), но оно универсально для всех, то это уже не консалтинг, а платная продажа.

Двигаемся дальше. Поскольку вопрос лежит в бизнес-плоскости, то написать, как правильно, я не могу. Могу лишь поделиться опытом. На старте мы точно решили, что будем выстраивать отношения, подразумевающие вознаграждение исключительно от клиента и за проделанную работу, понимая и принимая все преимущества и недостатки данного подхода. Именно на этом и будут базироваться пункты ниже.

1. Сначала сделайте все это для себя. Прежде чем советовать или что-то рекомендовать, вы должны стать сами себе клиентом. Набить шишки, пережить потери и т.д. Это все поможет вам выработать свой подход и философию, что очень важно в этом мире, потому что инвестиции и финансы на львиную долю зависят от психологии. Не имея своего взгляда на ситуацию, вы будете подвержены стороннему мнению, что в перспективе губительно.

2. Изучите досконально все доступные инвестиционные инструменты и классы активов. Как они работают, из чего состоят, какие риски, подводные камни, характеристики. Недостаточно знать, что вот есть акции, облигации, сырье, фьючерсы, опционы и т.д. Каждому классу актива присуще огромное множество подклассов, у которых свои характеристики и функции. Инструменты для советника — это как лекарства для врача; препаратов огромное множество, и из этого множества врач выбирает те, что способны излечить конкретный недуг. Поэтому нужно не только изучить инструменты, а постараться понять, какой и когда применять, исходя из ситуации. Я часто задаю себе вопрос, как бы я поступил в данном случае? И тот ответ, который получается, и есть решение. Естественно, с некоторыми оговорками. Где можно это узнать? Я собирал по крупицам из книг, курсов, собственных ошибок и наблюдений. Очень много читал и читаю, а также общаюсь с зарубежными коллегами. В качестве варианта могу предложить рассмотреть «Разумный инвестор».

3. Диверсифицируйте.
Если вы будете использовать в своем арсенале сложные инструменты: структурные продукты, ноты, сертификаты или фонды, старайтесь не зацикливаться на каком-то одном провайдере. Как и в случае с лекарством, производителей может быть несколько. Старайтесь, чтоб у вас тоже был выбор. В моем же случае, например, если я рекомендую человеку какую-либо страховку, то место, где он будет ее брать, он выбирает самостоятельно. Конечно, могу помочь с анализом выбранных им вариантов, но, как правило, конкретное место не предлагаю.

4. Обеспечьте себя сторонним доходом.
Любой бизнес на старте — это дырявый мешок. Он будет требовать все больше и больше вложений. Выбрав модель НФС, мы прекрасно понимали, что ресурсов потребуется еще больше. Если раскрывать карты, то наша модель пока не вышла на окупаемость. Поэтому наличие стороннего дохода позволяет держать марку. Это может быть пассивный доход от ваших портфелей, или доля в другом бизнесе, или же наемная работа. Но это должно быть, иначе вы рискуете просто не выжить.

Это ключевое, что нужно на старте. А как вы будете привлекать клиентов, развивать бизнес и т.д., — это уже своего рода творчество, которое зависит от ваших возможностей, связей, фантазии, партнеров, философии, выбранной стратегии и прочих важных штук в бизнесе. При чем большинство из этих штук советовать сложно - это как учить жизни. 
Товар добавлен в корзину
Оформить заказ

Смотрите также
от {{product.formated_min_price}}