Памятка для инвестора или как не стать жертвой.

Сейчас складывается очень опасная ситуация для рядового инвестора. По статистике, да и по собственной практике, популярным инструментом для хранения средств является депозит. Однако с каждым годом он начинает приносить все меньше и меньше. Еще году в 2006-м, разместив деньги на депозите, вы могли рассчитывать на 6% годовых в валюте, что, в принципе, очень неплохо. Но история 2008 года все кардинально изменила: на данный момент о безрисковой доходности в 6% годовых остается только мечтать, и пока не наблюдается тенденций к переменам.

В то же время в Европе уже есть прецеденты с отрицательной ставкой по ипотекам до десяти лет, а депозиты давно увели в отрицательную зону, где за хранение ваших денег еще и будут снимать плату в среднем от -0,3 до -0,7% в год. Да и в России, если посмотреть, ставки по депозитам находятся на минимальных отметках. Средняя доходность по депозитам ТОП-5 банков — на уровне 6% годовых.

Я уже писал, что в условиях низких процентных ставок банки лишаются своего главного источника дохода, а это толкает их на поиск дополнительных путей получения прибыли, чем объясняется активная продажа различных структурных продуктов, появление уникальных стратегий управления и т.д. У финансовой индустрии со всей ее зарегулированностью и низкими проц.ставками просто не осталось иного выбора, кроме как прибегнуть к маржинальным продуктам. «А чем же эта ситуация опасна?» — спросите вы.

А тем, что большинство клиентов не имеет инвестиционного опыта, не разбирается в рынках, портфелях и т.д. Все эти люди просто держали деньги на депозите в банке и получали заветную доходность, которая сейчас испаряется на глазах. Между тем банкам, мошенникам и прочим финансовым деятелям это на руку: теперь значительно проще выманить человека из депозита каким-нибудь «интересным» продуктом или завлечь на фондовый рынок. Я прямо вижу, как всех поголовно агитируют покупать бумаги, структурные продукты, показывая, насколько выросла та или иная бумага в сравнении с депозитом, и сопровождается это все красивыми аналитическими выкладками. В лучшем случае все обойдется просадкой, а о худших предпочту умолчать. Но как независимый финансовый советник я хотел бы дать пару советов неопытным инвесторам. Пусть это будет некоторой памяткой, которую вы распечатаете и повесите перед глазами.

1. Если вам предлагают 10-15% в валюте без рисков, то я бы сразу уходил. На данный момент безрисковая ставка доходности составляет 2,2%. Все, что выше, будет сопровождаться ростом риска, к которому нужно быть готовым и осознавать, что делаешь, или же вы рискуете оказаться в рядах тех хомячков, которые бездумно бегут на рынок в поисках более высокой доходности.

2. Если вы сверхконсервативный инвестор, то лучшее, на что вы можете сейчас рассчитывать, — это 2-3% годовых. Обратите внимание - ЛУЧШЕЕ. А в реальности может быть и меньше.

3. Если вы совсем новичок, то 70-80% вашего портфеля должны составлять инструменты «кэш». Это краткосрочные надежные облигации или депозиты.

4. Не ведитесь на накопительные и инвестиционные страховые программы. В лучшем случае вы ничего не получите, а в худшем — понесете существенные потери.

5. Не смотрите на гипотетическую доходность, а оценивайте риски! Риски — это то, что можно и нужно контролировать, а доходность — уж как получится!

6. Не покупайте сейчас структурные продукты и различные ноты. В условиях низких процентных ставок — это высокорисковое занятие. У провайдеров этих продуктов не так много пространства для маневра, и поэтому они свою маржу берут уже не с прибыли, а из ваших денег, перекладывая все риски на вас.

7. Будьте крайне осторожны с различными краудфандинговыми площадками, микрозаймами и т.п. Это инструменты профессионального инвестора!



Берегите себя и свой капитал.