Hansard реальная история или как вас обдерут до нитки.

Я уже много раз писал статьи о том, что unit-linked — это зло, и только в исключительных случаях он может быть использован. О том, что практически 90% именуемых себя независимыми советниками на самом деле продают такие продукты, с этой целью предлагая даже бесплатные или крайне дешевые консультации. Да, кстати, мне после одного подобного поста поступило в личку много угрожающих сообщений! Но самое интересное, что есть у нас в РФ одно сообщество, которое меня решило даже забанить как спикера, потому что я мешаю им вести бизнес. Вот так, дорогие друзья. Парит ли меня это?! Нисколько! Это лишь придает мне уверенности продолжать то, что делаю, и усиливать свои позиции!

Сегодня речь пойдет о коллеге именитой Investors Trust, компании Hansard, которая предлагает свои полисы unit-linked. В этом месяце ко мне обратился человек, который просил помочь разобраться с тем, что и как происходит, и как быть дальше. Одним из продуктов, который ему успели продать, был полис unit-linked вышеупомянутой компании сроком на 30 ЛЕТ! Старт работы полиса был 1 января 2016 года. Ежемесячный платеж — $1250 в месяц. Сам портфель состоит, естественно, из взаимных фондов, а как же иначе? Ниже можно увидеть структуру портфеля:

Интересный факт, что Initial Charge всех фондов составляет 5%! Это комиссия за вход, которая списывается при каждом пополнении. 5% у вас заберут каждый раз, когда вы будете покупать паи данного фонда. Ее еще называют комиссией за продажу;)Ниже прикреплены скрины парочки из них.

Безусловно, размер комиссии зависит от суммы, но так как стратегии всегда накопительные, то мы попадаем на максимальный их размер. Помимо этого с вас еще будут удерживать около 2% годовых за управление, а у некоторых фондов есть еще 0,5-1% комиссии за выход, то есть за продажу паев.

Возвращаясь к нашей истории: за почти пять лет взносами накопилось 70 тыс., а общая стоимость на данный момент — 79 тыс. Таким образом, доходность с учетом дивидендов и роста активов составила за этот срок 12%, при том что покупки велись ежемесячно, не прекращаясь во время просадок, что равно доходности в 2,2% годовых. При этом портфель полностью состоит из акций, а активы, которые куплены там, показали рост с момента их добавления минимум на 30% без учета дивидендов.

В итоге получаем, что вы платите 5% комиссий за вход (часть из этих денег, вероятно, капает тому, кто вам продал), около 2% удерживается от суммы каждый год, пока вы инвестируете в этот фонд, и вдобавок ко всему около 3-4% забирают комиссии компании и «советника». Знаю, что особо ушлые пользуются сложностью системы и подключают собственные комиссии за управление. Получается, что в потоке огромных списаний дополнительные 0,5% по году становятся незаметны.

Экономия на налогах, говорите? Действительно: когда ничего не получаешь, то и платить не придется:)

На горизонте в 30 лет, в течение которых действует полис, потери на таких издержках просто катастрофические! Естественно, решение было принято в пользу закрытия этой программы. И — барабанная дробь! — даже спустя пять лет комиссия за выход составит колоссальную сумму. Даже спустя пять лет штраф за досрочное расторжение обойдется в $15 тыс., но это куда меньшее зло, чем остаться и потерять суммы, которые будут измеряться сотнями тысяч долларов.