Важный кейс или история из жизни

На прошлой неделе провел интересную консультацию. Уверен вам будет полезно узнать о ней.

Ко мне обратилась женщина, попавшая в компанию, которые именуются "кухни". Ситуация следующая: семья (мама и сын-студент) получили по наследству недвижимость, которую благополучно продали и выручили определенную сумму денег. В итоге с их текущими накоплениями сумма получилась около $50 000. Через время им позвонил менеджер из консалтингового подразделения форекс-дилера. Сами форекс-дилеры уже не звонят, боятся. И предложил разместить их средства у партнера, потому что как раз сейчас запускается новый инвестиционный портфель, который за месяц принесет 15% прибыли в валюте. Это все сопровождалось красивыми графиками, отличными перспективами компаний и так далее. Так как ее не устраивал процент по депозиту, и тем более уже искала куда инвестировать деньги, она согласилась. Все шло хорошо, до того момента, как она решила вывести часть денег. После оформленной ею заявки на вывод, позвонил менеджер и продал другой портфель. Аргументируя, что сейчас никак нельзя выводить, ведь прибыль тогда будет меньше. С этого места все и началось. Этот портфель сразу ушел в минус 10 000 долларов. Тогда она и позвонила мне. Выслушав эту историю у меня даже вариантов не было, как только посоветовать закрыть то, что есть и быстро вывести деньги.

Однако, когда минус, который ты должен закрыть, равен годовой зарплате у многих – это не так просто сделать. В итоге, пока принималось решение. Портфель просел еще на 20 000, тогда уже в страхе потерять все - они закрывают часть инструментов, но не все. Помимо портфеля им продали еще прекрасную криптовалюту, описав великолепные перспективы и невероятные доходы. Именно криптовалюта съела еще 6000 долларов. В итоге, когда мои слова наконец-то дошли до центра принятия решения было закрыто все. В итоге от 50000 долларов осталось 11 000. Информацию со второго абзаца я уже получил на консультации, когда меня попросили помочь разместить оставшиеся деньги.

Но к сожалению, лучшим вариантом в их ситуации стал мультивалютный портфель из облигаций. Высвобождение свободного денежного потока и продолжить копить. Так как эти деньги были все их сбережения, а соответственно они являются их фондом «Форс-мажор», который кроме как в консервативные инструменты нельзя инвестировать. Более того, после такой ситуации человеку необходимо оправиться.

Я видел, как они были несколько огорчены этим ответом. Вероятно, ожидали, что я предложу им волшебную таблетку, которая восстановит депозит с минимальным риском и исправит их ошибку. Как бы мне этого не хотелось, но рынок – это не волшебное место. Какие уроки можно вынести из этой ситуации:

1. Не инвестируйте больше 30% в одно направление. Если вы хотите дать в ДУ, то сумма не должна превышать 30% от вашего инвестиционного капитала. Нужно больше? – значит этот инструмент для вас еще не подходит. Это же касается и, например, рекомендаций. Если уж решили попробовать, то выделите до 30% от вашего инвестиционного капитала и пробуйте. ВАЖНО! От ИНВЕСТИЦИОННОГО капитала. Это свободные деньги, которые не относятся к фонду форс-мажор и Накопительному.

2. Определите для себя уровень риска. При использовании высоко рисковых инструментов определите для себя на каком уровне будете фиксировать результат, чтобы не потерять все. Или выделяйте ту сумму, которая не принесет ущерба вашему финансовому положению и целям, в случае обнуления.

3. Если вы не разбираетесь в том, что вам предлагают и нет времени этого делать. Обратитесь к независимому советнику для получения объективной оценки этого предложения. В нашем случае 7000 рублей, могли бы сберечь 39 000 долларов.

4. Не имея фонда «Форс-мажор» не стоит начинать инвестировать. Подробнее о нем здесь.

Я думаю, что каждый из этого вынесет еще и свои уроки, которые позволят грамотнее распоряжаться своими финансами и принимать более взвешенные решения.

Товар добавлен в корзину
Оформить заказ

Смотрите также
от {{product.formated_min_price}}