В первой части рассмотрел, кто же такой финансовый советник и нужен ли? А теперь коснемся не менее важной темы, как его оценить, отобрать, где искать. Ниже я постарался описать ключевые критерии, которым должен соответствовать советник.

Критерии выбора советника

1. Независимость. Выбирая личного консультанта сначала узнайте о том, не является ли сотрудником страховой, брокерской или инвестиционной компании. Потому что часто работники данных учреждений называют себя финансовыми советниками. Однако здесь сразу же всплывает конфликт интересов. Подобного рода специалисты будут заинтересованы в том, чтобы продать вам продукт той компании, в которой работают и соответственно тот, который будет выгоден для них и в меньшей степени для вас.

Целесообразнее обратиться к независимому советнику. У него нет задачи выполнить план продаж и продать вам конкретный продукт. Его задачей является, как можно глубже разобрать вашу ситуацию и предложить наиболее подходящее для вас решение, отсюда вытекает второй пункт.

2. Внимательность к деталям. Независимый советник никогда сразу не ответит на вопрос: «Есть 500 тысяч. Куда вложить?». Прежде, чем предложить конкретное решение он должен будет выяснить ваше текущее финансовое положение, цели, которые стоят перед человеком, целевое назначение данных средств, уровень риска, срок, желаемую доходность, наличие подушки безопасности и т.д. И только после этого предложить вариант решения вашего вопроса. А продажник просто выпалит вам сразу вариант, который ему интересен.

3. Грамотный специалист обладает большим опытом и с удовольствием будет им делиться. В виде публикаций, ведения своего блога и т.д. Поэтому при выборе советника – зайдите на его сайт, блог или что еще, почитайте, что он публикует. На основании этого вы сможете сделать некоторые выводы по уровню его квалификации и опыта.

4. Отсутствие понтов. Финансовый советник – это не обязательно миллионер или миллиардер. Это человек, который обладает опытом и умеет/знает, как рационально и грамотно управлять деньгами. Он не будет пытаться прийти на встречу в Gucci или пытаться хвастаться своими доходами и разбрасываться примерами того, сколько заработали его клиенты, потому что бывает так, что лучшим решением проблемы клиента - будет депозит. Как вы понимаете доходностью здесь не похвастаешься;) А понтоваться – это удел «продажников», неудачных управляющих и т.д. Деньги любят тишину, счет и порядок.

Главное, вам должно быть комфортно с консультантом с психологической точки зрения. Он должен вызывать у вас доверие, потому что вам придется с ним обсуждать довольно личные вопросы, касающиеся ваших финансов, целей, планов на будущее и т.д. Итогом финансового планирования будет запуск долгосрочного портфеля, который выбранный вами специалист будет сопровождать, проводить ребалансировку и вносить необходимые изменения, отвечая на ваши вопросы. Поэтому работа с личным консультантом – это сотрудничество длинною в жизнь.

Также вы должны понимать, что задача финансового советника не показать вам безумную доходность или обогнать рынок! Нет! А помочь вам максимально коротким путем достичь ваших целей, это снизить волатильность вашей жизни и сделать ее более плавной благодаря правильному подбору инструментов и аллокации активов. Это помочь вам обрасти активами и держать расходы под контролем. Это своего рода врач, который следит за состоянием вашего финансового здоровья. И финансовый советник – это не доверительный управляющий. У них абсолютно разные задачи.