Жизнь очень непредсказуема, и с этим сложно спорить. Она может меняться буквально одним днем, как это однажды произошло у меня. Но в этом и есть ее прелесть. Важно то, что нам никогда не узнать, когда наступит тот день, который станет экватором нашего пути… Тот день, который станет второй датой человека. Когда-то я пытался контролировать всё! Но вскоре понял, что это путь в никуда и в этом нет необходимости. Нужно уметь лавировать в неопределенности и решать выскакивающие проблемы на ходу.
Тем не менее, о некоторых вещах стоит думать на несколько шагов вперед. Это я люблю называть планированием. Перед тем как я к этому пришел, у меня было жесткое отрицание планов, и практически всё во мне бунтовало: «Зачем тебе план, когда вокруг столько переменных! Живи здесь и сейчас!» Вероятно, тогда во мне еще говорили эмоции молодости, но после я понял, что нужно иметь цель/цели и общий вектор развития, под который формируется план, и с поступлением новой информации вносить необходимые правки и дополнения.
Сегодня поговорим о наследовании материальной части.
Главной составляющей наследования должна стать инструкция для тех, кто его будет получать. Что это за инструкция? Такую штуку я рекомендую делать абсолютно всем клиентам, ибо это очень важно и в будущем существенно упрощает вопрос наследования, особенно если активы были не только в одной стране. Я когда-то публиковал кейс о том, как для одной клиентки мы искали счет ее отца в Швейцарии. Сделай он такую инструкцию, это значительно бы удешевило и упростило процесс получения наследства. Вот эта статья: https://t.me/investacademy/914 (там, кстати, были даны некоторые рекомендации).
Что должна включать в себя эта инструкция?
Это список ваших активов: счета в банках и брокерах, недвижимость, доли в бизнесах, движимое имущество, номера телефонов, электронные почты, электронные кошельки и т.д.
Если это брокерские или банковские счета, криптокошельки, электронные кошельки и т.д., то обязательно к каждому наименованию должны прилагаться логины и пароли с доступом к вашему ЛК и всей необходимой информацией. На какой паспорт, номер телефона, на какую почту и т.д. был зарегистрирован этот кошелек и что может потребоваться для получения доступа к нему.
Далее по каждому активу необходимо расписать инструкцию, как с ним быть и что делать. В том пункте наши клиенты могут указать и мои контакты для помощи с решением данного вопроса.
Свою инструкцию вы можете составить на бумажном носителе и отдать на доверительное хранение, но это не очень удобно, так как с появлением новых активов нужно будет вносить правки, а это лишние телодвижения. Поэтому я сделал такую инструкцию при помощи электронной почты и настроил автоотправку, которую каждый квартал передвигаю на новую дату. Если со мной что-то случится, то адресаты получат это письмо с инструкциями, каждый свое. Для того чтоб не забыть перенести, также настроена система напоминаний.
Недавно я получил вот такой вопрос от клиента:
Никита, здравствуйте!
Внимательно слежу за Вашим телеграмм-каналом, во многом с Вашими рассуждениями согласна как человек со своим букетом «граблей». Меня более чем устраивает способ пополнения и ребалансировки (одновременно) портфеля в IB. Это гораздо более комфортный и удобный вариант для меня (по сравнению с тем же Хансард). На сегодняшний день портфель в IB составляет $188000,00. В этом году заканчиваются сроки действия у других продуктов (БКС), также планировала пополнение счета. Однако меня очень сильно беспокоит вопрос, который мы с Вами затрагивали, но как-то не акцентировали на нем внимание. Это вопрос наследования активов в IB. Данная тема периодически «всплывает» в разных чатах по инвестированию через этого брокера. Смотрела интервью с представителями IB, в котором они утверждали, что да, налог на наследование для нерезидентов США существует, но действует «мораторий», и никто этот налог не берет… Но, согласитесь, это несерьезно. Они так же, после очередной проверки могут начать его взымать, и тогда (особенно когда дело касается «пенсионных» портфелей) можно попасть в ситуацию, когда один из супругов (или дети, например) лишатся значительной доли капитала. Понимаю, что эта тема самое последнее, что интересует инвесторов, но на этот аспект нельзя закрывать глаза. Читала, что есть вариант уйти от этого налога, если инвестировать через европейские ETF (правда, они более «дорогие»). В данном случае потеря на комиссиях, может быть меньше, чем потеря на налоге на наследство в США. У меня уже такая сумма (а с учетом планируемых пополнений 2021 года будет еще больше), а это 100% попадание на налог. Очень хотелось бы узнать Ваше мнение по этому «нерыночному» риску. Возможно, Ваш ответ будет интересен и другим читателям канала.
Подобная инструкция позволит избежать негативных последствий, если мораторий отменят. Я не могу писать об этом публично, не хочу попасть на вероятные негативные последствия, т.к. это отчасти уход от налогов:) Поэтому в личной беседе всем клиентам об этом рассказываю. Но есть и то, о чем могу говорить.
Можно инвестировать через КИК в IB и наследовать уже саму компанию, тогда на налог вы точно не попадете. Или же через любую другую структуру, которую следует продумать заранее.
Теперь о том, как выстроить наследование. Если капитал небольшой, то здесь очень важно делать упор на ментальную составляющую, чтоб дети смогли продолжить то, что начали вы, и довести капитал до того размера, когда уже можно более качественно структурировать наследование и еще к тому же оптимизировать налоги. Так, например, я описывал один из кейсов наследования, когда мы создали такую структуру, где четко прописывались условия получения наследства: https://t.me/investacademy/765. Здесь клиент выбрал именно такие условия.
Самым гибким решением для себя я пока выделяю траст, ибо там можно прописать условия по тому, как и что будет дальше происходить. Кто, как и что будет получать, на что рассчитывать и т.д. Правда, создание траста имеет смысл где-то от $10 миллионов чистых активов, но время еще есть. Использование структур позволит указать те правила, которые вы захотите. Например, наследники смогут рассчитывать исключительно на часть дохода, генерируемого портфелем. Или, наоборот, доход, генерируемый портфелем, может направляться не просто в виде живых денег, а на оплату, допустим, частных садов, школ, кружков и т.д. как помощь внукам и их родителям. Изъять свою долю из портфеля можно, например, только для улучшения своих жилищных условий, но в определенном ценовом диапазоне и т.д. Или же, если случится что-то плохое и нужны будут деньги, выдаваться они не будут, а можно только оплатить. В общем, раздолье, и можно таким образом сократить риск того, что капитал будет использован не по назначению.
Как видите, процесс наследования не такой уж и простой, поэтому и думать о том, как вы будете это реализовывать, тоже нужно заранее.
@inwestsovetnik
Тем не менее, о некоторых вещах стоит думать на несколько шагов вперед. Это я люблю называть планированием. Перед тем как я к этому пришел, у меня было жесткое отрицание планов, и практически всё во мне бунтовало: «Зачем тебе план, когда вокруг столько переменных! Живи здесь и сейчас!» Вероятно, тогда во мне еще говорили эмоции молодости, но после я понял, что нужно иметь цель/цели и общий вектор развития, под который формируется план, и с поступлением новой информации вносить необходимые правки и дополнения.
Сегодня поговорим о наследовании материальной части.
Главной составляющей наследования должна стать инструкция для тех, кто его будет получать. Что это за инструкция? Такую штуку я рекомендую делать абсолютно всем клиентам, ибо это очень важно и в будущем существенно упрощает вопрос наследования, особенно если активы были не только в одной стране. Я когда-то публиковал кейс о том, как для одной клиентки мы искали счет ее отца в Швейцарии. Сделай он такую инструкцию, это значительно бы удешевило и упростило процесс получения наследства. Вот эта статья: https://t.me/investacademy/914 (там, кстати, были даны некоторые рекомендации).
Что должна включать в себя эта инструкция?
Это список ваших активов: счета в банках и брокерах, недвижимость, доли в бизнесах, движимое имущество, номера телефонов, электронные почты, электронные кошельки и т.д.
Если это брокерские или банковские счета, криптокошельки, электронные кошельки и т.д., то обязательно к каждому наименованию должны прилагаться логины и пароли с доступом к вашему ЛК и всей необходимой информацией. На какой паспорт, номер телефона, на какую почту и т.д. был зарегистрирован этот кошелек и что может потребоваться для получения доступа к нему.
Далее по каждому активу необходимо расписать инструкцию, как с ним быть и что делать. В том пункте наши клиенты могут указать и мои контакты для помощи с решением данного вопроса.
Свою инструкцию вы можете составить на бумажном носителе и отдать на доверительное хранение, но это не очень удобно, так как с появлением новых активов нужно будет вносить правки, а это лишние телодвижения. Поэтому я сделал такую инструкцию при помощи электронной почты и настроил автоотправку, которую каждый квартал передвигаю на новую дату. Если со мной что-то случится, то адресаты получат это письмо с инструкциями, каждый свое. Для того чтоб не забыть перенести, также настроена система напоминаний.
Недавно я получил вот такой вопрос от клиента:
Никита, здравствуйте!
Внимательно слежу за Вашим телеграмм-каналом, во многом с Вашими рассуждениями согласна как человек со своим букетом «граблей». Меня более чем устраивает способ пополнения и ребалансировки (одновременно) портфеля в IB. Это гораздо более комфортный и удобный вариант для меня (по сравнению с тем же Хансард). На сегодняшний день портфель в IB составляет $188000,00. В этом году заканчиваются сроки действия у других продуктов (БКС), также планировала пополнение счета. Однако меня очень сильно беспокоит вопрос, который мы с Вами затрагивали, но как-то не акцентировали на нем внимание. Это вопрос наследования активов в IB. Данная тема периодически «всплывает» в разных чатах по инвестированию через этого брокера. Смотрела интервью с представителями IB, в котором они утверждали, что да, налог на наследование для нерезидентов США существует, но действует «мораторий», и никто этот налог не берет… Но, согласитесь, это несерьезно. Они так же, после очередной проверки могут начать его взымать, и тогда (особенно когда дело касается «пенсионных» портфелей) можно попасть в ситуацию, когда один из супругов (или дети, например) лишатся значительной доли капитала. Понимаю, что эта тема самое последнее, что интересует инвесторов, но на этот аспект нельзя закрывать глаза. Читала, что есть вариант уйти от этого налога, если инвестировать через европейские ETF (правда, они более «дорогие»). В данном случае потеря на комиссиях, может быть меньше, чем потеря на налоге на наследство в США. У меня уже такая сумма (а с учетом планируемых пополнений 2021 года будет еще больше), а это 100% попадание на налог. Очень хотелось бы узнать Ваше мнение по этому «нерыночному» риску. Возможно, Ваш ответ будет интересен и другим читателям канала.
Подобная инструкция позволит избежать негативных последствий, если мораторий отменят. Я не могу писать об этом публично, не хочу попасть на вероятные негативные последствия, т.к. это отчасти уход от налогов:) Поэтому в личной беседе всем клиентам об этом рассказываю. Но есть и то, о чем могу говорить.
Можно инвестировать через КИК в IB и наследовать уже саму компанию, тогда на налог вы точно не попадете. Или же через любую другую структуру, которую следует продумать заранее.
Теперь о том, как выстроить наследование. Если капитал небольшой, то здесь очень важно делать упор на ментальную составляющую, чтоб дети смогли продолжить то, что начали вы, и довести капитал до того размера, когда уже можно более качественно структурировать наследование и еще к тому же оптимизировать налоги. Так, например, я описывал один из кейсов наследования, когда мы создали такую структуру, где четко прописывались условия получения наследства: https://t.me/investacademy/765. Здесь клиент выбрал именно такие условия.
Самым гибким решением для себя я пока выделяю траст, ибо там можно прописать условия по тому, как и что будет дальше происходить. Кто, как и что будет получать, на что рассчитывать и т.д. Правда, создание траста имеет смысл где-то от $10 миллионов чистых активов, но время еще есть. Использование структур позволит указать те правила, которые вы захотите. Например, наследники смогут рассчитывать исключительно на часть дохода, генерируемого портфелем. Или, наоборот, доход, генерируемый портфелем, может направляться не просто в виде живых денег, а на оплату, допустим, частных садов, школ, кружков и т.д. как помощь внукам и их родителям. Изъять свою долю из портфеля можно, например, только для улучшения своих жилищных условий, но в определенном ценовом диапазоне и т.д. Или же, если случится что-то плохое и нужны будут деньги, выдаваться они не будут, а можно только оплатить. В общем, раздолье, и можно таким образом сократить риск того, что капитал будет использован не по назначению.
Как видите, процесс наследования не такой уж и простой, поэтому и думать о том, как вы будете это реализовывать, тоже нужно заранее.
@inwestsovetnik