Как планировать переезд с финансовой точки зрения.

В последние годы наблюдается огромный отток людей из страны, причины разные. Это же еще один из популярных вопросов, который решаем при формировании плана, особенно в последние месяцы. В комментариях к одному посту меня спросили, как же быть и что делать?

Скажу так, что переезд лучше всего планировать и готовиться к нему, иначе он может стать поистине серьезным испытанием. Переезжать лучше тогда, когда у вас закрыты базовые потребности или когда уже нечего терять. В первом случае вы не почувствуете дискомфорта, а во втором будете под адреналином, который не даст грустить. Подобные выводы я сделал на основе историй клиентов и отчасти своей собственной. Ситуацию, когда нечего терять, рассматривать не будем, с ней все понятно. Рассмотрим сейчас запланированный переезд. Например, я, выйдя на пенсию, тоже планирую переехать куда-нибудь ближе к солнцу, морю и вкусному вину.

С вашего позволения я не буду описывать выбор страны, каждый это может сделать сам, загуглив необходимые параметры. Поговорим о миграции с финансовой точки зрения.

Если вы планируете переезд, то обязательно ознакомьтесь с ценами на недвижимость, планируемую к покупке за рубежом, и обязательно сформируйте для этого отдельный целевой фонд, который будет предназначен исключительно для сделок с недвижимостью. Не забудьте учесть инфляцию. Предположим, что сейчас вы живете в России (любой другой стране СНГ) и планируете переехать в Италию, рассчитывая на то, что средства от продажи своей квартиры вы используете для покупки жилья там. Это не совсем верно. Текущую стоимость квартиры следует перевести в доллары и поделить пополам, если горизонт превышает десять лет. Да! Именно так. Такие калькуляции необходимы ввиду того, что в валюте наша недвижимость только дешевеет. Конечно, если когда-нибудь ситуация поменяется, можно будет поступать иначе, но пока так.

Итак, если недвижимость в Италии будет стоить $300 000, а текущая здесь стоит тоже $300 000 сейчас, вам необходимо будет дополнительно сформировать фонд в размере $150 000. Данные цифры основаны на практических кейсах, которые мы уже реализовали.

Фонд «Пенсионный» обязателен в любом случае, а здесь — тем более, если вы хотите, чтоб ваш переезд был комфортен. На данный момент безрисковая ставка доходности находится где-то на уровне 3-4% в долларах. Это то, что вы можете изымать из портфеля. Поэтому, если вам необходим денежный поток в размере $3000 в месяц, необходимый капитал для этого составит $900 000. В комментариях речь шла конкретно о Великобритании. Так вот, там вы не сможете получать гос. пенсию, если не проработали больше десяти лет и не платили взносы. При этом максимальной размер британской гос. пенсии составляет на данный момент 125 фунтов в неделю. Это очень мало, поэтому формировать пенсионный капитал придется самостоятельно. Да, при переезде в Великобританию у вас будет налоговая льгота на 10 лет. О чем писал здесь: https://t.me/investacademy/749

Фонд «Форс-мажор», как и «Пенсионный», является обязательным. Однако за год до переезда вам нужно будет его конвертировать в валюту той страны, куда вы планируете уехать, и довести до нужного размера. Применительно к переезду я бы рекомендовал брать его на уровне 12 минимальных уровней трат в стране миграции. До тех пор, пока вы не привыкнете и не приведете бюджет в порядок, то и дело будут возникать непредвиденные ситуации.
Немного общих советов: первые несколько лет не стоит торопиться с покупкой недвижимости в новом месте. Разумнее будет снять жилье и попробовать. Заниматься вопросом покупки следует тогда, когда вы решите наверняка, что хотите остановиться именно здесь.

Средства из фонда недвижимости следует размещать в той валюте, в зону которой планируете переезжать. Благо сейчас есть ETF, номинированные и в евро, и в фунтах, и франках, и долларах. Если страна пока не выбрана, можно просто разместить в долларах.

По переезде пенсионный портфель стоит сформировать из двух валют: первая — валюта страны, в которой проживаете, вторая — валюта, которая будет главной на тот момент в мире. Сейчас это доллар. Но нужно смотреть и на налоговое законодательство; например, в той же Великобритании, если у вас есть статус не домициль, эффективнее инвестировать вне Англии, тогда вы освобождаетесь от налога. Поэтому нужно будет подогнать ваш план под новую ситуацию. 

Как вы понимаете, тема миграции в другую страну крайне обширна, и уместить ее в одну статью невозможно. Более того, она, как и финансовый план, индивидуальна и должна учитывать персональные нюансы. В любом случае, надеюсь, пост оказался полезным.

@inwestacademy