Сегодня хотел бы поделиться с вами одним кейсом:
"Добрый день, спасибо вам за рекомендации. Я одна из тех, у кого вклад в Сбербанке😂валютный. Деньги на оплату образования ребёнка, стоимость которого повышают каждый год, получая % я перекрываю эти суммы. Дайте мне рекомендацию как лучше распорядиться финансами?"
Дополнительно полученная информация: сумма полная, лежит на валютном вкладе в Сбербанке и в мае 2019 года уже понадобится первый платеж. Что с ней лучше всего сделать?
К сожалению, в данной ситуации вариантов уже немного:
1. Консервативный. Продолжать оставаться в долларах на валютном вкладе, а при дальнейшем снижении рубля потихоньку переходить на рублевые депозиты. Что это значит: при курсе доллара в 85 мы забираем часть, меняем их в рубли и размещаем на вклад в национальной валюте. Далее, если курс вырос еще, забираем часть меняем в рубли и направляем туда же. Например, на отметке в 95 меняем оставшуюся часть и полностью переходим на депозит в рублях. (Значения доллара были взяты для примера, чтобы показать суть и могут отличаться)
2. Чуть более рискованный, если можно так сказать. Все тоже самое, только вместо рублевых депозитов рублевые облигации с нужным сроком погашения.
3. Продолжить оставаться в долларах, но перейти с депозита на долларовые облигации с покупкой бумаг с нужным сроком погашения.
Так как сумма будет требоваться частями на протяжении нескольких лет, то и облигации нужно будет покупать в соответствии с тем, через какое время понадобиться сумма. Для платежа через год покупать облигации со сроком погашения через год. Для суммы через два года – облигации со сроком погашения через 2 года и так далее. Выходить из долларов такими же частями.
Здесь я попробовал показать пример решения конкретной ситуации и задачи. Как вы понимаете, в данном случае не может быть никаких структурных нот, криптовалюты, акций, доверительного управления и прочего. Под каждую задачу – свой инструмент и подход. Также очень сильно на инструментарий влияет срок, если бы он был в нашем случае более 5 лет, то можно было рассмотреть чуть более доходные инструменты: REIT или структурные продукты.
Инструментов, как и людей много, но не всем с вами по пути;)Ниже представлена картина с инфляцией по классам, как видно, образование и медицина растут более быстрыми темпами, чем все остальные направления. Поэтому расчитывая цель на обучение детей закладывайте поправку больше, чем просто на размер инфляции.
И с большой вероятностью подобная ситуация сохранится и в будущем.
"Добрый день, спасибо вам за рекомендации. Я одна из тех, у кого вклад в Сбербанке😂валютный. Деньги на оплату образования ребёнка, стоимость которого повышают каждый год, получая % я перекрываю эти суммы. Дайте мне рекомендацию как лучше распорядиться финансами?"
Дополнительно полученная информация: сумма полная, лежит на валютном вкладе в Сбербанке и в мае 2019 года уже понадобится первый платеж. Что с ней лучше всего сделать?
К сожалению, в данной ситуации вариантов уже немного:
1. Консервативный. Продолжать оставаться в долларах на валютном вкладе, а при дальнейшем снижении рубля потихоньку переходить на рублевые депозиты. Что это значит: при курсе доллара в 85 мы забираем часть, меняем их в рубли и размещаем на вклад в национальной валюте. Далее, если курс вырос еще, забираем часть меняем в рубли и направляем туда же. Например, на отметке в 95 меняем оставшуюся часть и полностью переходим на депозит в рублях. (Значения доллара были взяты для примера, чтобы показать суть и могут отличаться)
2. Чуть более рискованный, если можно так сказать. Все тоже самое, только вместо рублевых депозитов рублевые облигации с нужным сроком погашения.
3. Продолжить оставаться в долларах, но перейти с депозита на долларовые облигации с покупкой бумаг с нужным сроком погашения.
Так как сумма будет требоваться частями на протяжении нескольких лет, то и облигации нужно будет покупать в соответствии с тем, через какое время понадобиться сумма. Для платежа через год покупать облигации со сроком погашения через год. Для суммы через два года – облигации со сроком погашения через 2 года и так далее. Выходить из долларов такими же частями.
Здесь я попробовал показать пример решения конкретной ситуации и задачи. Как вы понимаете, в данном случае не может быть никаких структурных нот, криптовалюты, акций, доверительного управления и прочего. Под каждую задачу – свой инструмент и подход. Также очень сильно на инструментарий влияет срок, если бы он был в нашем случае более 5 лет, то можно было рассмотреть чуть более доходные инструменты: REIT или структурные продукты.
Инструментов, как и людей много, но не всем с вами по пути;)Ниже представлена картина с инфляцией по классам, как видно, образование и медицина растут более быстрыми темпами, чем все остальные направления. Поэтому расчитывая цель на обучение детей закладывайте поправку больше, чем просто на размер инфляции.
И с большой вероятностью подобная ситуация сохранится и в будущем.