“Я к вам обратился, чтобы сохранить деньги, ведь для потерять вокруг уйма возможностей.” Уже крылатая фраза одного из моих клиентов, с которым формировали его проект личного финансового плана. И она очень точно передает суть моей работы. Именно сохранить капитал и постепенно его нарастить без существенных рисков - это ключевое направление деятельности.

Еще до 2000-х годов пассивное инвестирование было доступно только довольно богатым людям, ведь собирать портфель нужно было из отдельных бумаг, а в наше время эту задачу решает такой инструмент, как ETF. Используя всего 4 ETF можно сформировать высоко диверсифицированный портфель, который покажет результаты лучше, чем у 95% управляющих на горизонте 5-10 лет. Наверное всем стало интересно, что же это за 4 инструмента волшебных?! И, наверное, хотите, чтобы я их назвал?! Однако, здесь куда важнее управление капиталом и четкое определение целей инвестирования и задач, которые они должны решать.

То есть самая большая ошибка практически всех, кто ко мне обращается - это то, что весь капитал управляется, как одно целое, даже несмотря на то, что проинвестирован в разные инстурменты. Деньги на обучение, пенсию, отпуск и даже инвестиционный капитал находятся в одном котле, а ведь это неправильно! Под каждую цель, исходя из сроков подбираются свои инструменты. Просто, чтобы вы понимали. Пытаться покупать акции на деньги. которые вам понадобятся через 3 года на обучение - это все равно, что в гонках NASCAR участвовать на самосвале или же вспахивать поле на Rolls Royce. Согласитесь глупо? Так почему же так поступают с инвестициями и потом огорчаются, что потеряли или не получили нужных результатов?

Несколько примеров:

1. Один из подписчиков, которому 17 лет, написал, что заработал 300к и хотел бы их инвестировать. Так вот, несмотря на то, что возраст позволяет брать на себя высокие риски, можно было бы начать с акций, но есть один нюанс - нет фонда форс-мажор. Поэтому эти деньги должны быть направлены именно туда. А что подойдет для этого фонда? Или банковские депозиты или облигации. Увы - это все. Например, многие могут спросить. а почему нельзя использовать индексный депозит? Оставлю вопрос открытым. Подумайте и можете прислать ответ в личку.

2. Образование ребенку через 15 лет. В данном случае мы понимаем, что отчисления будут делаться с определенной периодичностью, что убирает у нас необходимость подгадывать момент входа, а столь длинный горизонт дает возможность формирования портфеля из акций, без использования облигаций. Так как в течении 15 лет как минимум мы застанем хоть 1 цикл роста, что позволит значительно нарастить наши инвестиции. Однако, это будет работать до определенного момента. Какого? Тоже подумайте, ответы лежат на поверхности.

3. Если Вам необходим постоянный ежемесячный доход, то здесь варианты колеблются от размера вашего капитала. Это может быть бизнес (не через акции), облигации и недвижимость, а может и все вместе. Возможно акции, но их доля должна быть несущественной, чтобы в случае чего, вы не просели по доходу.

Как вы понимаете этих примеров бесконечное множество и каждый будет зависеть от того, какая ситуация у вас складывается на текущий момент. Инвестируйте с умом, а не гонитесь за высокими процентами.

P.s. ближе к новому году я все-таки выложу эти 4 ETF, о которых говорил выше. Не переключайтесь)