Давайте предположим, что при выходе на пенсию мы хотим получать пассивный доход в виде % по депозиту или облигациям при этом не снимая сами накопления. Наша цель - получать 50 тыс. руб. в месяц через 20 лет. Сейчас для того чтобы получать эту сумму в месяц необходимо иметь на депозите (или ином инструменте) 10 млн. руб. под 6% годовых (600 тыс. руб. / 12 мес. = 50 тыс. руб.). «Ну а что» - думаете Вы, «реально вполне накопить», и рассчитываете, что с учётом сложного % необходимо откладывать по 22 тыс. руб. ежемесячно под 6% на депозит. Но кто сказал, что ценность интересующих нас 50 тыс. руб. через 20 лет будет такой же?! Если учесть среднегодовой темп инфляции в РФ за последние 10 лет (~9,4%), наша цель 50 тыс. руб. превращается... превращается в элегантные 300 тыс. руб. То есть нам надо копить уже не 10 млн. руб. Нам надо копить уже 60 млн. руб.! 60 миллионов, Карл!!! Что в корне меняет расстановку сил. Откладывать надо уже не 22 тыс. руб., ежемесячно, а 130 тыс. руб. После этого вы конечно скажете:

«ЧТО?! Какого черта?! Откуда я возьму столько денег?!»

и теряете интерес к накоплению и инвестициям.

Что можно придумать в данной, казалось бы, безвыходной ситуации?! Дам подсказку - в США среднегодовая инфляция ~2,5% и в случае если вы будете копить деньги в Долларах США, то и обесценение будет происходить по 2,5% в год. Переводим 10 млн. руб. в доллар (~ $158 000) и учитывая инфляцию приходим к цифре 15 млн. руб. (~ $238 000), которая выглядит уже намного реальнее по достижимости. Разумеется долларовая доходность в процессе накопления будет уже меньше, но за то мы сможем избежать столь высокое обесценение и накопить нужную сумму. Учитывая сложный процент и среднюю доходность по долларовым инвестициям придётся увеличить сумму отчислений в 2 раза, а не в 6 раз, как предполагалось ранее. Понятно, что сложно что-то прогнозировать, но ведь вы всегда можете поменять доллары на любую другую валюту, если ситуация на рынке изменится.

Формула расчёта будущей стоимости:

Цена в будущем = текущая цена * (1 + %инфляции) ^ N,

Где N - число лет, за которые считаем инфляцию (в годах).